 Hola, buenos días. I'm Lauren Gibson, y soy funcionaria del servicio exterior aquí en el Departamento de Estado. Gracias por acompañarnos. Seré su moderadora para el programa de hoy de innovación mundial por medio de la ciencia y la tecnología, conocida como GIST TechConnect. En esta conversación sobre las tecnologías financieras, TechFin, el futuro de las finanzas, las nuevas tecnologías están produciendo una revolución en la industria financiera, con las innovaciones en blockchain, tecnologías móviles, datos biométricos, et cetera. Operaciones financieras son cada vez más fáciles, rápidas, económicas y seguras. Hoy vamos a hablar de esas innovaciones, porque son importantes y cómo las pueden aplicar a sus negocios. Recuerden que pueden unirse a la conversación enviándonos sus preguntas y comentarios a través del chat junto al videoreproductor o por Twitter con el hashtag GIST TechConnect. Quiero darle la bienvenida a nuestros expertos. Primero, Dale Pfeiffer, director ejecutiva y fundadora de Good World, una empresa TechFin, que cambia la forma en que hacen donaciones en los medios sociales. Y Victor Brantner es instructor para el cuerpo de innovación de la Fundación Nacional de Ciencia, y un experto en las aplicaciones blockchain para la industria financiera. Y nos acompaña en el espacio chat para contestar sus preguntas y compartir enlaces a recursos a Samer Yousif, colaborador de programa de Venture Well. Mientras esperamos que el público nos envíe preguntas, voy a empezar enseñándoles un corto video sobre las TechFin. Hay una nueva ola en el sector financiero. Está abriendo las puertas a la prosperidad y la seguridad en todo el mundo. Se llama TechFin. Incluso si no conocen esta industria emergente, seguramente han utilizado algún aspecto en su vida diaria. TechFin se refiere a todos los servicios relacionados con la tecnología financiera. Si han enviado dinero por una aplicación móvil, si han utilizado banca electrónica o han pagado con un monedero electrónico, han utilizado las TechFin. Pero más allá de su uso diario, se están dando grandes cambios en el mercado desde que inició esto en el 2015. Muchos de los startups de TechFin han empezado aquí en Estados Unidos. Y en pocos años la inversión ya llegó a 8400 millones de dólares. Las plataformas en la India están viendo un crecimiento increíble, serviendo al sector de emprendedores y consumidores. En Australia se van a agregar 3,000 millones de dólares a la industria financiera de estas empresas y en el continente africano, donde las comunicaciones móviles están creciendo. Las TechFin van a mejorar la competencia y proveer acceso a capital africanos previamente excluidos. De hecho, las TechFin ha dado lugar a otra industria, las tecnologías de la reglamentación. RegTech, la inversión en este sector está proveando oportunidades en el sector y está dando acceso a las personas que quieren crear sus propios negocios y está dando también seguridad financiera en todo el mundo. Leo podría hablarnos o decirnos, cuál de las innovaciones en el sector le parece más interesante ahora mismo. Claro, muchas gracias por invitarme. Una innovación que a mí me parece muy interesante es el crecimiento en el monederos digitales y pagos digitales. Estamos viendo grandes cambios estructurales en el sistema mundial de pagos. Y el factor principal aquí es el comercio. El comercio en los teléfonos móviles, las personas están cambiando la forma en que hacen compras, como pagan lo están haciendo con aplicaciones, con su móvil. Pero también van a las tiendas y esta abre la puerta a mucha innovación para los proveedores terceros. Ahora es la generación de los del eleno que han crecido en esta nueva era digital. Ellos están impulsando esto. Primero se usaba el efectivo, luego los cheques, luego las tarjetas de crédito. Pero ahora los pagos están dando en línea y ya no hace falta entregar efectivo para pagar. Los consumidores, sobre todo los jóvenes que han vivido toda la vida en línea, se sienten cómodos con esto en el mundo digital. No tienen necesidad de tocar o sentir el dinero. Esto abre la puerta a todo un serie de nuevos actores, actores capaces de crear sus propias empresas tecnológicas que pueden abrirse camino en el sector o compañías que quieren trabajar con las grandes instituciones financieras para ayudarles a ser más innovadores y a traer a esos consumidores. Y me parece que esto es particularmente relevante para las personas que trabajan en esto, en el, en el, este campo, allá se han invertido grandes, grandes sumas, más de tres, 36,000 millones de dólares que han financiado más de 12,000 empresas. Pero los pagos todavía se dan a nivel muy local y tenemos la oportunidad de ver dónde se encuentran los sumidores en nuestras regiones para resolver los problemas de las comunidades, porque eso va a marcar una gran diferencia para las personas comunes. Y los pagos digitales muchas veces se dan por un monedero digital, que es un común monedero normal, pero se utiliza de manera virtual. Allí se pueden almacenar los números de tarjeta de crédito. Puede almacenar toda la información relevante eso para los emprendedores. Crea una oportunidad en cuanto a los datos, porque una vez creado el monedero digital se van acumulando datos que le pueden ayudar a las empresas a entender cómo esa persona quiere consumir en el mundo digital. Y lo que a mí me emociona es que hay personas que hasta la fecha no han tenido acceso a servicios financieros. Ahora sí pueden crear este monedero digital a través de una empresa como Google, o Amazon, o Facebook. Y ya no hace falta abrir una cuenta bancaria. Personas que antes no podían participar del sistema financiero mundial, ahora sí lo pueden hacer. Estos son dos aspectos importantes, muy emocionantes. Pagos digitales y monederos digitales. Victor, le planteo la misma pregunta. Hay una innovación de las techfin que les llama la atención. Si quisiera ampliar un poquito más sobre lo que estaba diciendo Odeo, porque no son solo los individuos que se benefician, sino toda la industria está respondiendo. Los bancos, agencias de transferencia, están cada vez más activos en el proceso. Estamos viendo más eficiencia. Los emprendedores van a poder interactuar directamente con aquellas personas que quieren prestarles dinero. Podrán dar seguimiento a sus productos en cualquier momento de la producción o del envío y tendrán pagos garantizados a partir del momento en que producto salga del almacén. Entonces, tenemos la parte de los clientes que verán sus beneficios, pero al interior de las empresas, estamos viendo también estos beneficios en la banca, en la industria de la logística. Allí la información va a ser más visible, más transparente para todos los actores en toda la cadena de valor. Y es posible confirmar la ubicación de un producto enviado y que todos los requisitos del contrato hayan sido satisfechos y, por tanto, pueden obtener el pago en cuestión de segundos. Me refiero a blockchain. Una vez que el contrato inteligente haya sido o las condiciones hayan sido satisfechas, estamos viendo una mejora enorme en la eficiencia, en el flujo de información. Y más importante, desde la perspectiva del emprendedor, estamos viendo una desintermediación. Ese es el término técnico. Ya estamos sacando los intermediarios de la cadena de suministro. El cliente puede interactuar directamente con el proveedor y los agentes en termidios. Ahora mismo están cobrando todo su cuota. Del habló de los pagos. Estamos viendo una enorme reducción en el costo. Por ejemplo, del envío de las remesas. Estamos viendo reducciones masivas en el costo de la transferencia del dinero. Debido a la eliminación de algunos pasos intermedios, estamos quitando papeleo, eliminando errores. Y como resultado, la persona del otro lado de la operación, el beneficiario del pago o el que envía el pago, se preserva un mayor porcentaje del valor, gracias a los cambios en las tecnologías financieras por la mejor eficiencia, por la mayor transparencia. Estamos empezando a institucionalizar la confianza en cuanto al envío del producto, la transferencia del producto. Estoy viendo mucha actividad. Muy fascinante también en la financiación comercial, financiación de las facturas para permitir el crecimiento de una empresa, mejoras en el agistica, y el movimiento del producto en cualquier parte del mundo, la posibilidad de dar seguimiento a todo. Uno sabe que el producto realmente le llegó al cliente con el que se tiene el contrato. Gracias, Vector. Excelente. Dale, tengo una pregunta. Podría hablar de la amplia gama de oportunidades en la industria tech fin. Sí, por supuesto. Es una pregunta muy interesante. Aquí en esta gráfica ven la amplísima gama de oportunidades desde el crowdfunding comercio electrónico del que ya hablamos y las donaciones benéficas. Y quiero compartir una anécdota, porque esto fue importante para mí. Y sé que muchos emprendedores nos están escuchando. Cuando recién empecé a construir mi empresa, vi que existía esta oportunidad para la innovación en las donaciones benéficas. Y yo al inicio presenté esto como una plataforma para las donaciones benéficas. Y aquí el mercado es enorme de billones de dólares que se donan aquí a las caridades. Pero cuando presentaba esto a los inversores me decían, pero ese mercado no tiene tamaño suficiente. Pero luego me di cuenta que lo que tenía que hacer era reformular todo y presentar a mi compañía como compañía de tecnologías financieras y no limitarme a hablar de las instituciones caritativas, porque los pagos también sirven para el comercio o donativos para fines políticos. Entonces, cuando cambié el alcance, cuando presenté a mi compañía como plataforma de tecnologías financieras, eso es lo que atrajo a los inversores. Entonces, deben evaluar si su compañía encaja de alguna manera en estas industrias más atractivas ahora mismo para los inversionistas. Eso es importante a la hora de considerar las oportunidades de las tech-fins. Bien, vamos a pasar a la cuesta que preguntamos en los días anteriores al programa. Preguntamos, ¿cuál es la innovación de tecnología financiera que más le interesa? Aquí vemos las respuestas, pagos móviles, seguido por plataformas que aumentan el acceso al crédito, crowdfunding y, por último, maneras asequibles de transferir dinero. ¿Cuál es su reacción, Victor? Empezamos con usted. Bueno, no puedo evitarlo, sonrío, porque he visto que no ha cambiado nada. Todos los emprendedores están buscando acceso a dinero y formas eficientes de ver crecer a su negocio. Eso es lo que refleja la encuesta. Y hoy día, para esta presentación, lo más importante es que estamos empezando a aprovechar esta facilidad del internet de conectar a las personas. El crowdfunding es el elemento más antiguo de la lista en cuanto a su uso de los avances tecnológicos para llegar a un público más amplio. Pero los pagos móviles y la financiación son dos sectores que están viendo una verdadera explosión. Todos los días estoy viendo medio docena de expresiones de interés en este tema. Tell, ¿qué opina? Estoy de acuerdo con Victor. La lista básicamente refleja la realidad y los problemas que se tienen que resolver y las tendencias en el comercio y en la inversión. Só lo quisiera agregar que ahora mismo tenemos una oportunidad singular en que ahora en la vida diaria podemos ver dónde están los problemas, la imposibilidad de acceso al dinero en el momento que lo necesitamos. Por ejemplo, hay muchas perspectivas en cuanto a los préstamos, ya sea para los estudios o una hipoteca, etcétera. Hay tantos tipos de créditos que existen y como emprendedora lo que recomiendo es que si por un lado quería insertarme en las categorías más candentes, pero también me centré en los problemas que existen. Si pueden como emprendedores identificar los problemas, encontrar la solución y luego llevarlo a escala, perfecto. Bueno, ahora vamos a recibir preguntas de nuestro público en línea. Jel, ¿cuáles son los factores de mercado que están impulsando las tecnologías financieras y sus oportunidades? Ah, pregunta perfecta. Yo pedí que se preparara otra gráfica porque es muy importante identificar dónde se encuentran los cambios rápidos en cuanto a la conducta porque eso siempre presenta oportunidades para los emprendedores. Medios sociales, a la computación de nube, la generación envejeciente, la inclusión financiera, avances rápidos para incluir a las poblaciones en el sistema bancario mundial. Esas son las tendencias. Es importante identificar los cambios rápidos de conducta porque eso es un buen indicador de dónde se encuentran los oportunidades para sus negocios. Victor, la próxima pregunta es para usted. El grupo por Luis pregunta si hay costos para entregar esas tecnologías en una startup. Bueno, antes de contestar esto, quiero agregar algo más sobre lo que dijo Dale. Cualquier emprendedor que está sufriendo un problema directamente si no puede recibir pagos, por ejemplo, pues debe verlo como oportunidad, una oportunidad para los pagos móviles. Si quieren empezar en el espacio tech fin, otro consejo que tendría es analizar cuáles son los lugares en el proceso que tengan el mayor número de actores. Porque es ahí donde blockchain y otras innovaciones están buscando eliminar las ineficiencias. Ahora, en cuanto a la pregunta, los costos de la integración de las tech fin en una solución, pues si uno ya es compañía tech fin, pues queremos todo el costo es para encontrar la solución. Pero si uno es empresa que está construyendo un dispositivo médico o si es un fletador, por ejemplo, deben encontrar aquellas personas que están avanzando más. Son los grandes nombres como DHL, IBM, Samsung, Los que están expandiendo más, yendo más allá en términos de la financiación. Y ya les digo que a menos que estén participando ya directamente en las tecnologías financieras, los costos van a ser invisibles. Van a ser simplemente el sistema de operación para la financiación, logística, et cetera. Si su negocio es de tecnologías financieras, van a tener los mismos costos que tiene cualquier compañía de alta tecnología de software, la programación, recursos humanos, ese tipo de gasto, el soporte físico, soporte lógico, esos aspectos. Ahí están los costos. Los obstáculos en términos de costos son relativamente bajos. Para una compañía no, Fintech van a aprovechar la solución de otro. Y simplemente aprovechan ese sistema para acceder a la nube. Y por tanto, desde la perspectiva emprendedora, los costos son bajos. Quiere agregar algo hotel? Sí, estoy de acuerdo con todo lo que dijo Vector. Solo agregaría que lo que está impulsando esta próxima generación de los techfins son los datos. Si tienen muchos clientes, muchos usuarios, pueden aprovechar los datos para mejorar las soluciones. Esa es la forma más rápida de entrar aquí, es ser proveedor de datos para nutrir estas innovaciones en los techfins. Ambos han hablado de las innovaciones techfins, pero cuáles son las innovaciones que todo startup debe aprovechar? Tell, empezamos contigo. Sí, pues ahora mismo hay grandes tendencias en las techfins, tendencias de que se está hablando muchísimo en la inteligencia artificial. Por ejemplo, es una tendencia a la robo banca, robo inversión, donde los sistemas automatizados están reemplazando los sistemas antiguos. Ya uno no contrata a un asesor financiero como antes, sino que ya puede obtener asesoría automatizada o el aprendizaje automático, que también es importante. Esto lo vemos en las páginas web de las instituciones financieras. Esto lo estamos viendo cada vez más. Google cuenta con Elixir, por ejemplo, y de pronto es posible hablar con un sistema que reconoce el lenguaje, Elixir o Alexa. Alexa, quiero pagar mi cuenta de luz. Alexa, quiero esto. Alexa, permite hacer muchas cosas sin ni siquiera tener que sentarse ante la computadora para realizar una operación financiera. Esas son las grandes tendencias que estoy viendo yo. Gracias, Victor. Esta pregunta es para usted. En Burundi nos llega una pregunta. Con el aumento de estas tecnologías van a desaparecer los bancos tradicionales. Sé que esto se está diciendo mucho que los bancos van a desaparecer, pero yo no creo que esto vaya a ocurrir en el corto plazo. Muchos de los grandes, los bancos más grandes del mundo, están precisamente impulsando estos avances. Hace varios años había startup que estaban trabajando en el seguimiento de activos. Y ¿qué pasó? Los bancos grandes empezaron a comprar a esos startup. Los grandes bancos no van a ninguna parte. Ahora, sí, están un poco nerviosos con estas operaciones y transferencias. Pero, daily, los dos estamos muy emocionados con las tendencias de las techfin. Pero quiero mencionar que hay muchos factores desconocidos en este espacio. Es imposible pasar dos días sin escuchar noticia de algún hack, una pirata que ha robado activos por estos medios. Los bancos van a tener que ser cada vez más eficientes, sospecho que vamos a ver una consolidación, una reducción en el número de bancos grandes. El desafío principal ahora para las techfin es el papel de la reglamentación y esas tecnologías. Estos es muy emocionante tener donaciones directas, créditos directos sin intermediarios. Normalmente los gobiernos no quieren perder el control, han utilizado la banca para reglamentar todas estas operaciones y ya no pueden. En parte, el sistema se creó para reducir el fraude, eliminar los robos y no creo que vaya a desaparecer ese sistema. Pero los bancos locales van a tener que sufrir una evolución y en cuestión de 10 años no se van a parecer nada a los bancos de hoy. Pero personalmente me parece que siempre van a tener su papel, los bancos grandes, sobre todo para las grandes operaciones financieras. Muy interesante, gracias. Teal quería agregar algo, sí muy rápidamente. Estoy totalmente de acuerdo con Víctor, no creo que vayan a desaparecer los bancos grandes en el corto plazo, pero sí tienen miedo de no poder innovar con la rapidez suficiente. Y esto presenta una gran oportunidad para los emprendedores, porque están creando programas que nos permiten colaborar con ellos y llevar a escala nuestras tecnologías, por ejemplo. Tenemos una alianza con MasterCard a través de un programa StartPod en que los startups trabajan con MasterCard y les ayudan a desarrollar sus prototipos muy rápidamente y colaborar con los grandes tiendas. El temor que tienen los bancos de perder relevancia está dando lugar a estos programas, programas similares. Y si quieren trabajar con el sistema bancario, busquen esos programas. Gracias. Tenemos una pregunta acerca de las tarjetas de crédito. Aquí nos tiene una pregunta de IT. Ya que muchos IT-anos no tienen acceso a las tarjetas de crédito, ¿qué opinaría de un app que permitiría pagar con los minutos comprados para sus teléfonos? Me parece una idea fantástica. Estoy viendo muchas tendencias en el mundo en el aspecto de los pagos móviles. Me suena muy bien, aunque no conozco nada de IT o su sistema, lo que diría es que no importa mi opinión acerca de la idea. Lo importante es, ¿qué pensarían los posibles clientes? Por tanto, ¿por qué no ir a entrevistar a 60 posibles clientes o como mínimo 40 si no es posible 60? Preparar una serie de preguntas y ahora preguntar, ¿utilizarían este servicio que otras ideas tengan? Recomiendo que hagan esa investigación previa. Después de 40 entrevistas van a saber si es buena idea o no. Y esa información les servirá para ir diseñando su producto. Pero los que acaban de unirse a nosotros están viendo la conversación Just Tech Connect, El Futuro de las Finanzas. Me acompaña Dale Pfeiffer, Victor Brandneris y Samir Yusef, nuestro experto en chat. Estamos recibiendo preguntas de nuestro público. Pueden entregar sus preguntas en el chat al lado del video reproductor. La tecnología ha impulsado las tecnologías financieras. Una tecnología importante es blockchain. Es básicamente una base de datos descentralizada de información digital que se almacena y actualiza una red de computadoras. Empredadores deben conocer blockchain como tecnología básica. Victor, ¿podría explicar cómo funciona? ¿Cómo no tenemos un gráfico que ahora vamos a mostrar? Quiero que piensen no solamente del libro que uno tiene de las cuentas de su negocio, o sea, una suerte de cuaderno y la piscera, donde plasman todo lo que compraron el dinero que recibieron a cambio, etcétera. Históricamente, todas las personas tenían su propio libro de cuentas. Es un sistema centralizado. Centralizaron en sentido de decir, bueno, yo tengo mi registro, mi libro, y tú tienes el tuyo. Y podemos controlar la información. Y todo el resto de la información que nos llega, porque tiene que pasar por mi proceso o por mi programa informático o análisis que yo haga. Ahora, estamos avanzando hacia la descentralización, pero hay un paso intermedio en el que hay una gran empresa que tiene varias ocursales o incluso interacciones entre las distintas filiales de la empresa. Y la empresa que les lleva las cuentas tiene su propio libro y ese libro interactúa con el libro de cuentas de su empresa. Pero esto implica que hay una enorme acervo de ineficiencia y la posibilidad de errores durante las transacciones. Lo que hace la tecnología de blockchain es crear una red distribuida. Esto permite varias cosas. Primero, todos compartimos el mismo libro, el mismo registro en relación con estas transacciones. Un ejemplo, a ver, esa sería una red centralizada en el gráfico que ven en la pantalla. Aquí tenemos el de la red distribuida o descentralizada. Y esta es la distribuida. De esta manera, todos pueden ver la misma información en cualquier paso del proceso. Y lo que puedo hacer ahora es darles un ejemplo bien rápido. El que me parece que más va a ilustrar lo que estoy diciendo es que como me encanta comer bananas con el desayuno a la mañana, hay una cadena de supermercados en Estados Unidos, por ejemplo, que quiere comprar 10,000 toneladas de banana para sus distintas tiendas. Ahora, las plantaciones en América Central tienen un contrato con el supermercado. Entonces, las cargan a un camión que se le entregan a una empresa de logística en un puerto, luego pasan por todos los trámites de importación por el gobierno para ese país en particular, luego se lo envía a una empresa de fletes que a su vez la distribuye al puerto. En los Estados Unidos, que a su vez pasa por el proceso de importación de ese país con todo el pago de aranceles correspondientes. Y esta empresa de logística se le entrega a otra empresa de fletes que a su vez se lo hace llegar a lo supermercado al cual van a comprar los clientes para que yo pueda comprar mi banana que voy a comer el desayuno. En ese ejemplo, creo que ya identifique a 12 instancias o organizaciones que tienen su propio registro, su propio sistema de software para dar seguimiento a cómo ese producto va pasando por los distintos pasos de la cadena. Entonces, quizás uno es el dueño de la plantación y cargó mil toneladas de ese pedido grande de 10,000 y hacemos las transacciones en papel y algo de software que le permite dar seguimiento a esa cantidad de producto. Pero van a llevar, van a pasar semanas o meses hasta que le paguen ese producto. Hoy tiene que ir a conseguir financiamiento, préstamo, et cetera, para poder entregar ese producto. Lo que hace la tecnología de Blockchain es que de manera segura, y no voy a empezar a referirme a todos los detalles porque sería sumamente técnico. Pero la tecnología de Blockchain permite que todos estemos en comunicación constante, que todos veamos cómo van pasando esas bananas por todas las etapas del proceso. Entonces, de manera instantánea, una vez que se le hace el pedido, recibe la transferencia de manera inmediata. Y el 51% tiene que aprobar todos los pasos en esta cadena. Y está el componente de confianza y de seguimiento del producto que va pasando por la cadena de bloques. Entonces, cada vez que el producto pasa por una de estas 12 instancias, se toman fotos, se le da seguridad. Y luego todo pasa al siguiente paso. Y se puede ir siguiendo. Estos eslabones de la cadena hasta el último paso. Esto incluye todos los pagos y todo lo que sucede con estas bananas que van pasando por todos estos procesos, desde Costa Rica hasta de Moin, Iowa. Excelente ejemplo. Muchas gracias. Es muy entendible. Tengo otra pregunta relacionada para ti. ¿Cómo afectan las tecnologías de blockchain a los empresarios, los emprendedores, en el corto mediano y largo plazo? Bueno, ya hablé bastante de lo que sucede con las soluciones a corto plazo. Vemos mucha actividad en torno al financiamiento, a la disponibilidad del crédito. Y el financiamiento de comercio en general. Acá tenemos una gráfica que ilustra cómo es el sistema actual. Los datos pasan por los distintos componentes del sistema. Yo tengo mi propio banco. Ellos tienen el suyo y cada uno tiene su papeleo. Con la tecnología de blockchain, vamos a tener un contrato inteligente en el cual todos vamos a interactuar a la vez. Sé que esto elimina a los bancos y sé que se hizo una pregunta hace un rato de qué pasa si van a desaparecer los bancos. Pero no creo que vaya a pasar. En algún momento, quizá no se inventó todavía esta instancia. Quizá sea otro actor que no sea un banco pero que va a desempeñar esa función. Pero hay una función que va a desempeñar este banco o su equivalente para poder traspasar los bienes, las mercancías. Y lo digo porque si bien es muy bueno no tener que pagar impuestos y estar en un mercado más desregulado. Pero las autoridades tributarias siempre terminan cobrando el dinero que les corresponde. Lo cual me lleva a hablar del mediano plazo. El mediano plazo es lo que más me entusiasma para los startups, es decir, para los que están ustedes en este público. Es decir, el ámbito normativo, el recte con las tecnologías normativas, o sea, la capacidad de facilitar y aumentar la eficiencia para poder dar seguimiento a las mercancías. Es decir, saber quién recibe qué, que se paguen los aranceles a doneros correspondientes, las comisiones, y para que todo el proceso siga. Esto puede tardar meses e incluso años darle seguimiento a toda la documentación. Pero podemos aumentar la eficiencia. Si tenemos una solución que permite aumentar la eficiencia de esta gestión de datos, mucha gente obviamente se va a interesar en esta solución. Dale hace un rato en su presentación, hizo referencia a esto y es la internet de las cosas. Yo creo que si van a enviar cualquier tipo de producto, podemos volver al ejemplo que dice las bananas. Por ejemplo, muy pronto vamos a tener sensores, no en todas las bananas, pero si va a haber varios sensores en todos los contenedores y en todos los buques del mundo que van a mandar datos a la nube para poder dar seguimiento, no solamente a dónde está este cargamento de bananas, sino por ejemplo a que temperatura están. Y si se demoraron media hora, bueno, ¿por qué fue por una pérdida de electricidad en la cámara refrigerante? Bueno, todos estos datos van a ver que los empresarios y las empresas pequeñas van a ver una presión de colocar estos sensores o bien en sus productos o en el cargamento para poderle dar seguimiento, como digo, a todos estos productos y a las transacciones que se dan en esta cadena de valor. Por último, lo que va a suceder a largo plazo. Tenemos el tema de inteligencia artificial. Como dijo Dale, hay cualquier cantidad de datos que se van a ir recolectando en el transcurso de este proceso. Y esta inteligencia artificial va a impulsar el componente predictivo. Para mí lo más interesante es que va a permitir predecir la oferta y la demanda, va a aumentar las eficiencias y la rapidez o lentitud con el que un empresario tiene que enviar un producto. O sea, van a ver que estos datos van a traducirse en cambios en la manera en cómo compramos y la manera en que compramos. O sea, que si ustedes están en una startup que hace análisis de datos, si pueden vincular esto con tech fin o la innovación, la parte del seguimiento de la logística, los grandes actores van a subirse a este barco. Feral Express, DHL, todas las empresas, Fraterer, todas las grandes empresas están pasando a esto. O sea, que si tienen una solución, averí buen, ¿cuáles son las mayores pesadillas que tienen ellos para tarder en resolver eso? Cuando nosotros enseñamos el programa de cuerpo de innovación en el programa de innovación con ciencia y tecnología, y traemos a 20 o 25 empresarios, le pedimos que hagan mínimo 100 entrevistas en seis semanas. Y les digo que la cantidad de aprendizaje que uno obtiene, no solamente al escuchar cuál es el problema del cliente, sino ver qué es lo que está dispuesto a pagar, es valiosísimo. O sea, que les recomiendo hacer lo que les dijo de ir y hablar con la gente, entrevistar a sus clientes para estar resolviendo el problema que es la propiedad máxima en la lista, no el número 18 en la lista. Esas son las tendencias. Veo todo el tema de inteligencia artificial a largo plazo y el tema de la desaparición de los intermediarios en el mediano y corto plazo. Bueno, ahora podemos volver a las preguntas de los que están participando. De la embajada de Porbolino dice si podemos utilizar Techfiend para recaudar capital nuevo. Dale, ¿qué opinas? Bueno, creo que hay muchas empresas que se están preparando para eso y dar préstamos de capital a clientes que de otra manera no hubieran tenido acceso. No sé si Mauricio tiene esa posibilidad y no sé si muchas de las empresas de los Estados Unidos están en condiciones de otorgar préstamos fuera de los Estados Unidos. Pero sé que hay muchísimas inversiones en este ámbito y sé que es un campo sumamente promisorio. Así que tienen que ir a explorar qué posibilidades tienen a la mano. Y por otro lado, los empresarios, bueno, yo empecé la empresa de Cera, de Cero, perdón, y tuve que capiar la tormenta durante los primeros dos años, prácticamente, sin financiamiento. Entonces, otra posibilidad es un préstamo personal. Hay muchos servicios financieros que ofrecen préstamos de montos menores pero personales para usted como persona mientras pueden obtener financiamiento adicional para hacer funcionar su empresa. Entonces, esas son algunas de las opciones que tienen a la mano. Bueno, Victor and Brundy preguntan si las regiones que tienen menos conexión digital se van a quedar atrás en el África subsahariano, por ejemplo, ¿qué pueden hacer para subirse al movimiento de Tecfin? En primer lugar, quisiera agregar dos oraciones a lo que acaba de decir de él. Hay soluciones de blockchain que ya existen, que permiten el préstamos entre pares, P2P. Yo sé que no todos usan las cripto divisas como Bitcoin y otros. Sé que es un paso difícil de dar y es complejo para muchos, así que, pero igual, hay opciones que les dan micro pagos con micro cuotas. Y es una situación bastante diversa. Entonces, pueden, tienen que averiguar las tasas de intereses porque algunos casos son muy altos. Pero todos los días están saliendo soluciones nuevas. Así que les recomiendo que vayan a explorar. Bueno, claramente, entonces, vamos a hablar del tema de acceso a internet. Yo viajé por todo el mundo y parece que cada vez hay más gente que tiene, por lo menos, un teléfono celular. Es decir, algún tipo de acceso a telefonía celular, lo cual les permite tener acceso a internet. Siempre y cuando se cuente con esta tecnología básica, pueden tener acceso a información y a recursos. Pero van a tener que tener alguna manera de conectarse a la nube para ser parte del proceso. Entonces, no es que se van a quedar atrás ni afuera, sino que tienen que tener presente que van a tener que afrontar este gasto para poder tener acceso. Y creo que los gobiernos locales van a recibir la presión de brindar, aunque sea acceso a internet básico. Pero se necesita un punto de acceso para poder acceder a la información. No hace falta tener un salón lleno de servidores de computadora. Con un teléfono inteligente que les permita tener acceso a internet, les permite acceder al 90% de lo que está sucediendo en el campo de las soluciones de tecnología financieras. Gracias, Victor. La siguiente pregunta es para ti, Del. ¿Cómo está creciendo la DEKFIN a escala mundial? Bueno, está creciendo muy rápidamente. Yo mencioné que solamente el año 2016 hubo inversión por 36,000 millones de dólares en más de 12,000 empresas. Y esto sigue creciendo. Ahora se llegó a un pequeño impaso. O sea, al principio hubo un enorme crecimiento en las inversiones, y luego el mercado como que se saturó. Entonces, ahora se llegó a un aplanamiento de las inversiones. Entonces, a medida que evolución el sistema, lo que vamos a ver es que va a haber más sumas de dinero que se inviertan en menos empresas. Lo que esto significa es que todas estas empresas tienen una oportunidad de demostrar que pueden crecer y va a haber rondas de serie A, serie B y serie C que van a decidir cuánto dinero invertir en cada una de estas empresas. Pero es un ámbito, como dije, sumamente promisorio, y el crecimiento, el pico de crecimiento, el auge, ya pasó. Gracias. Victor, esta siguiente pregunta es para ti. En Liberia, me preguntan, lamentablemente, la cabina de interpretación perdió el sonido. That's a great question. I think that the, my biggest concern right now is the, a lot of what is happening particularly in blockchain and around cryptocurrencies are people are running experiments around these things. They're raising money by these initial coin offerings as a way. And I think that people need to be aware that these, a lot of these models have not been completely fleshed out yet. And so it really, from my perspective, depends on your particular startup and your particular entrepreneurial effort. If you are looking to move product, a product that you have manufactured and are looking to deliver it to another country and get payment, then the easy answer is to say, let's stick to the big players. Let's stick to people like IBM. Let's stick to Samsung and those folks who are established companies and you know they are going to be there. Having said that, there's a lot of activity and a lot of great entrepreneurial activity in the micro payment world. So pay attention to what's going on in your world. Pay attention to who's using what micro payment. Is it M-Pesa? Is it ABRA? Is it, is it one of these other organizations? And see what's working and what isn't working in that particular space. Again, my, I'm very excited about blockchain and what it can do from a security point of view and an asset tracking point of view. My experiences, all the hacks that I have seen on, that have taken place have not been with the blockchain. They've been with the software that people have put on top of the blockchain. Having said that, there's going to be some sort of shake out there. We're still very early in the blockchain revolution. But I think it's only going to grow. I think that we've hit on a number of the industries that are going to benefit from that. I think if you're in the, any sort of data analysis type of solution you're going to do, you have an opportunity to do very well in the fintech world. Thank you. Now Dale, this next question is for you. It's from the U.S. Embassy in Lomay Togo. And they want to know if an entrepreneur, if an entrepreneur can use fintech without a background knowledge of computers. So I'm going to answer this question in two different ways. First of all, if you're an entrepreneur who wants to found a fintech company and you don't have a background in technology, I personally don't have a background in technology. It is all about the team. You know, I am very good at marketing, PR, communications, and some of those kind of those softer skills. Actually, one of my best friends since I was at high school is the chief technology officer at my company. So, you know, really as a team, you cannot build a company by yourself no matter how much you'd like to think you might, or maybe some people can, I mean, I certainly couldn't. But it is really about the team. So it's about, you know, a part of your job as a founder of a company is to bring together the right team to build the right technology at the right time. So yes, I do think you can. And, you know, also I think that, you know, there are opportunities if you don't have a, if you don't, you know, really know how to use up computers. There's a group of people who are, of course, kind of being left behind a little bit by this whole digital revolution and fintech, which is older people, you know, and a lot of them are people who are technologically not literate. And I think that there is a way to kind of, you know, work with those people in terms of, you know, sure there's still some innovation that can go along, cash payments and things like that, or even helping those people kind of become part of the digital economy. Thank you. Thank you so much. Now, Victor, this next question is for you. The viewing group at Embassy Port Louis Mauritius asks, if crowdfunding is a legitimate source of financing for startups? So the, I tend to have a slightly contrary opinion about crowdfunding in general. My concern with crowdfunding is that it has sort of, I don't want to say the bubble has burst, but crowdfunding, at least from my perception, is being, these programs like Kickstarter, etc., etc., are being used almost as marketing testbeds to say, okay, could I get enough hits and people interested in my prototype product, then I'll go build it. As opposed to I'm looking to raise some money to start a business. The average, the last time I don't have the statistic right in front of me, but I believe a couple of years ago, the average amount of money raised on Kickstarter was less than $5,000. So depending on what you are building and what you are raising, it may not even be close to the amount of money that you need in order to get your... Invert to the last penny in my company. The concern I have with crowdfunding is that those who win, win the big deal and all the others, seem to stay with very little, very little money. I'm not sure if it's worth the entrepreneurial effort that you have to do to join, to be part of crowdfunding. Thank you. I would now like to ask you this other question too. In Liberia, Robin says, if techfin can perform a function at the time of strengthening an economy in development, it seems to me that it is a sensational opportunity to do so. A concerted effort is needed. The amount of assets and necessary resources is needed. And there are many young, extremely intelligent people who want to make technological solutions and to give them support, this infrastructure and this community implies that they can grow enormously as companies. We are talking again about data analysis, data management, and to reduce inefficiencies. And these kinds of solutions always echo in some corner of the industry. This morning, before starting this session, I heard that there is a project of funding in Afghanistan to teach children of school age to code. That is, they have to identify the existing talent and it seems to me that it is an exceptional opportunity. Again, it is quite economical to have a couple of computers in an office instead of having to build a huge plant to manufacture Tesla cars or a surgical equipment. Dale, this next question comes from Duane Guatemala. He would like to know if techfin can help to facilitate international payments or international transfers of money. Well, the answer is yes. And in fact, there are already many startups that are dedicated to this. What Victor said several times is already very accurate. It has to do with increasing efficiency, accelerating transactions, the amount of people who can make these transfers and there is a huge amount of innovation in this area. There are companies... I come from New Zealand, I am not in the United States, but I make the transferences of New Zealand to the United States or vice versa, not transferring the same divide, but putting a lot here in the United States that is compatible with a counterpart fund in New Zealand. That is, the cost has reduced enormously, practically to zero. And there are many companies that are doing it. And there are also cases where they transfer the value in money and the value in gold on both sides of the transaction. But if they come up with an accurate solution for their country or their community, I recommend that you explore it because it is a good field of innovation. Well, we arrived at the last question from Eli Beria in the U.S. Embassy in Monrovia. He says, how can you make a social enterprise to integrate techfin in its implementation? Go ahead, Dale. Let's see, a social enterprise. Well, that's how I started with my company, that is, trying to do the good. And for me, it was going to be a profit company, but you have to combine the financial aspect with the good. And that has to be from the beginning in the financial model. One of the key aspects is to define it from the beginning. I come from the world of profit-based organizations. We don't think about all the income. What I wanted was to create a better world. So I had to learn this aspect of what it means to have a company. So, as I said, the first thing is to make sure that it is in the heart of its business model because you can add other things later on. But this is the first thing. And when you start working in a financial company, it is very easy to lose sight of the social aspect. On the other hand, this area has been neglected for a long time in the financial world, especially because the social impact did not generate the same amount of income as the capital gains and the most traditional model. But recently there were a series of opportunities that were identified as compatible, that is, you can merge the two things. And there are many ways to think about the social impact of our work. For example, we can improve aspects of the city, for example, with transportation, energy efficiency, education, that is, all these are opportunities with social impact. I mean, I always recommend the same. Go and see what funds have been invested in these fields and learn from what is happening in their reality. Well, unfortunately, the time is running out, but I would like to thank you both for having accompanied us and also all those who accompanied us remotely, all those who are looking at us, especially those who are in different parts of the world and who approached the investors in this dialogue. We had a center in Zimbabwe, the Cultural Center in Namibia, the American Center in Abuja, Nigeria, in Kabuji, Burundi, in Gitinga, Burundi, in the U.S. Embassy in Arare, Zimbabwe, the Embassy in Lava Togo, the Cultural Center in San Pedro Sula, in Honduras, the Paraguay Center in the corner, Franklin, in Guadalajara, Mexico, and the Binational Center in Montevideo, Uruguay, and in Medellin, Colombia, the Embassy of the United States in Porto Príncipe, the network in Liberia and the American Corner in Liberia, the Embassy of the United States in Turbin and Port Luis Mauricio, the base in Tunis, Veritech, in Verut, Líbano, and please continue with this dialogue on Twitter in the hashtag JustWebConnect. And you can listen to programs like this in our website. I hope you enjoyed today's dialogue and thank you very much for joining us. Goodbye.