 اسلام علیکم ڈیوڈینس اس پارٹیول میں ایک کس سٹڈی کس ریے میں دیمانسٹریٹ کرنے کی کوشش کروں گی کہ سیم سوشل انٹپنیوڈ سیکٹر ہے لیکن over the years کیسے فندنگ سورسز جو چالنجز آتے ہیں ان کو اچیف کرنے میں ان کو ویل کرنے میں اور جو سلوشنز انوویٹف مختلف انٹپنیوڈ نے اپنایا ہے ہم ان کے بارے میں بات کریں گے تاکہ جو ہم نے پیچھے موڈیوز جن میں ہم نے مختلف اشوز فندنگ کے حوالے سے دسکس کیے اس کو ایک عملی طور پر دیکھ سکیں دو ہم نے social انٹپنیوڈ اس کو چھونا ہے ایک گرمین جس سے اس کوٹس کیسری آپ بہت familiar ہیں ہم نے بہت detail سے اس کے بارے میں سٹڑی کیا پنگلا دیش میں bank for poor ہے دوسرے best six is kind of new kid on the block ایک نئی organization ہے ایک نئے social انٹپنیوڈ ہیں جو ہم اس کوٹس میں انٹردوز کرا رہے ہیں گرمین جس سے آپ کو پتا ہے کہ poverty کی cycle کو توڑنے کے لیے micro finance کو انہوں نے use کیا innovation یہ کہ لوگ جو ہیں وہ ایک دوسرے کی guarantee تھے کوئی financial یا assets کی terms میں collateral نہیں تھا جو کہ traditional banks کو چاہیے ہوتا ہے گرمین جو ہے وہ ایک گاون کے ایک community کے چار لوگوں کی guarantee پر ایک individual کو loan دیتا تھا micro loan very small loans تا کہ وہ ان کو invest کر کے اپنی activities ہیں وہ کر کے اپنی poverty کے اس میں سے باہر آس سکے گرمین نے جب اپنے اس کام کو scale up کرنے کی کوشش کی بدھانے کی کوشش کی تو back in 1980s 1990s approach یہ تھی کہ انہوں نے single product پر focus کیا کہ زیادہ loans دیے جا سکے چھوٹی amount زیادہ loan زیادہ لوگوں کو اور over a period of 52 weeks وہ لوگوں نے تھوڑا تھوڑا کر کے ان کو واپس کرنا ہوتا تھا پہلے دیشی کرنسی میں چند ٹکہ جو ہے وہ وہ واپس کر کے تو 50-60 ہفتوں میں اس لون کو واپس کرتے تھے لوگوں کو traditional bank or lender کی نسبت یہ آسان لگتا تھا کہ ایک تو کوئی collateral نہیں ہے کوئی asset سنے نہیں رکنا پڑھ رہے کوئی guarantee financially دینا پڑھ رہے لون کی اور دوسرے ایک longa period ہے جس میں وہ تھوڑا تھوڑا کر کے واپس کر سکتے ہیں جس دوران ان کی entrepreneurial activity ہے وہ take-off کر سکتی ہے Of course, Grameen نے scale-up کیا اب نہ صرف بنگلا دیش میں بلکہ دوسری جگہوں پر ملا کہ جہاں پہ Grameen model وہ implement ہو رہا ہے 150 million customers ہیں اس اپروچ میں Grameen Bank یا similar models ہیں اس کے پوری دنیا میں A huge number مطلب demonstration کیا کہ ایک product کو اگر زیادہ لوگوں کو جس کو economy of scale کہتے ہیں اس پر کیا جائے تو viable ہے وہی پیسے بار بار وہی funds جو وہ roll ہو رہے ہیں اور لوگوں کو زیادہ سے زیادہ لوگوں کو مل رہے ہیں اس کے نسبت basics جو ہے وہ 1990s میں انڈیا کی جو ریاست ہے ہدراباد وہاں پہ یہ ایک social entrepreneurial organization جو ہے وہ کام ہوئی اور یہ قسانوں کے ساتھ کام کر رہے تھے بہت جلدی انہیں احساس ہوا اور of course یہ بھی ایک micro finance organization تھی لیکن یہ micro financing کر رہی تھی livelihood promotion کے لیے یعنی وہ poorest of the poor نہیں لوگ جن کے پاس کچھ نہ کچھ ہے پا اگزامپل farmers ہیں جن کے پاس جمین ہے یا وہ کسی کی زمین جو ہے وہ لے کے اس کو lease پہ لے کے اس کو cast کر سکتے ہیں یا وہ supply chain جو ہے اس کے اندر کہی نہ کہی active ہیں تو بہت جلدی basics کو احساس ہوا کہ کسانوں کو micro finance کرنا جو ہے وہ اتنا آسان بھی نہیں ہے اور viable بھی نہیں ہے پاکستان کی طرح انڈیا میں بھی کسان جو ہے وہ ایک یا دو major crops لیتے ہیں سال میں اور جیسے cotton ہے یا rice ہے یا wheat ہے یا sugar cane ہے اور تھوڑا بہت وہ اپنی گزارے کے لیے کہیں کوئی سبسی کہیں کوئی اور چھوٹی موٹی فصل جو ہے وہ cast کرتے ہیں پھر اشوز آ جاتے ہیں کہ اگر تو فصل ٹھیک ہے تو چھے معباد یا سال بعد وہ لون واپس کر سکتے ہیں لیکن اگر فصل خراب ہو جائے بارش ہو جائے یا بارش نہ ہو کوئی کیڈا لگ جائے کسی فصل کو کوئی بیماری آ جائے تو کسان is helpless وہ کیسے اس لون کو واپس کرے گا اور بیسکس جو ہے جو organization ہے وہ فردر لون جو ہے وہ کیسے دے گی بیسکس نے unlike Grameen اپنی product کو دیورسفائی کیا انہوں نے ایک لون دینے کی بجائے اس کے ساتھ کچھ اور چیزیں ٹیلر کی مثل ان وہ کسانوں کو ٹریننگ دیتے تھے کہ آپ کیسے اپنی فصل کی ہر ویس جو ہے جو کروپ ہے اسے بہتر کیسے بنا سکتے ہیں جیلٹ کو کیا نئی ٹیکنوالوجیس اویلیبل ہیں جن کے ذریعے سے آپ کی فصل زیادہ ہو سکتی ہے اسی طرح وہ مختلف جو آفتیں جیسے اگر بارش نہیں ہوئی یا زیادہ ہو گئی فصل کو کیڈا لگیا تو اس صورت میں جو انپوٹس ہیں اس کے حوالے سے بھی لون دیتے تھے جیسے کپاس میں اگر کیڈا لگیا اس کے بعد یا چھے ماہ کے بعد ایک لمسم لون کی بجائے اس کاس موسم میں اس کاس کانڈیشن کے لیے ایک لون فرحم کرتے تھے کہ کسان دوائی خریت سکیں ان کی فصل بچ جائے گی تو ان کا لون واپس ہو جائے گا اسی طرح بیسکس وہ کسانوں کو اپنی پروڈکٹ کو فنشٹ فوام میں ماکٹ کرنے کی تربیع دیتے تھے جیسے پھل ہیں تو پھل اگر ماکٹ جائے گا پھل جو ہے اگر اس کو مربے کی شکل میں یا جیم جیلی یا کسی جوز کی شکل میں ایک تو وہ پریزرب ہو جائے گا اس کے ذایا ہونے کے چانسز کم ہو جائیں گے اور دوسرے اس پر پروفٹ بھی زیادہ ہوگا تو بیسکس نے اپنے لون کو اس طرح سے دیورسفائی کیا کہ ایک بڑا لمسم لون کسان لے سکتا ہے فصل لگانے کے لیے لیکن جیسے جیسے اس کی فصل جو ہے وہ آگے چلتی ہے ہار ویسٹ کی طرف آتی ہے یا ہار ویسٹ ہوکے آج آتی ہے تو مختلف سٹیجز پر جو سپلائے چین ہے اس میں اور کیا انویشنز ہو سکتی ہے جب بیسکس کی ایکٹیوٹیز بڑی اور کسانوں میں یہ چھوٹے چھوٹے لونز پپولر ہونے لگے تو بیسکس نے ماکٹنگ اور اکانٹنگ کی ٹریننگ بھی کسانوں کو دےنا شروع کر دی اتنی مختلف کسم کی پروڈیکٹس اور سورسز کے ساتھ رہے ہوں گے کہ شاید بیسکس جو ہے وہ سکیل اپنا کر سکا ہو کچھ اٹی سی اوگنازیشن ہو جو صرف لوکلی چند کسانوں کو یا مقسمم کسی ایک زلا یا ایک سوبوں میں کسانوں کو لونز دے رہی ہو ایسا نہیں ہے بیسکس کو تھوڑا طائم لگا لیکن over a period of تقریباں 10 years 10 سال کے ارسے میں بیسکس کے اس وقت 1.5 million customers جو آخری 2010 میں ستڑی ہوئی ان کی اس میں 1.5 million customers سارے کسان ہیں وہ مختلف کسم کے لونز اپنے جو ان کا ہر ویسٹ کا ایک چین ہے اس کے اندر مختلف سٹیجز پر لیتے ہیں اور بیسکس کا return ریٹ چو ہے اس کے لحاظ سے دنیا میں شاید چوتھی بڑی micro finance کی organization ہے اور انڈیا میں probably 1.2 اس طرح سے گرمین کی اپروچ فنڈن کے حوالے سے پنز کو سرکلیٹ کرنے کے حوالے سے انویسٹمنٹ کے حوالے سے اور return کے حوالے سے بالکل فرق تھی ایک سنگل پروڈک کے ساتھ زیادہ لوگوں کو سورس کرنے کی اس کے مقابل میں بیسکس کی اپروچ جو ہے وہ بالکل فرق ہے کہ انہوں نے اپنی زیادہ لون پروڈک سورکی اور اس کے ساتھ جو فسلیٹیٹنگ یا کپسٹی بلدنگ کا علمانٹ ہے وہ بھی کیا اور اب وہ دیر سکیلنگ آپ تو اس طرح سے آپ سمجھ سکتے ہیں کہ کیسے وقت کے ساتھ ساتھ سوشل انٹپنیوشپ کی فیلد میں پنڈن کے حوالے سے اشوز اور ان کو رسوان کرنے کے طریقوں میں تبدیلنگا آرہی ہے Thank you