 Hoy vamos a conversar sobre los derechos de las personas que sean elegibles para tanto el medical, que es el Medicaid en California, o el Medicare. Además, también vamos a cubrir el cover California y cómo esos seguros interaccionan los unos con los otros para efectos de elegibilidad. Entonces, si hay alguna pregunta durante el proceso, muy bien que verás que me la puedan hacer, eso no tiene ningún problema. Entonces, nos vamos a mover ahora a la continuación de la presentación en el slide número 2, ¿verdad? ¿Qué hacemos nosotros en el centro de consumidores de Servicio de Salud? Se va a verse en español, pero en inglés se llama el Health Consumer Center. Nosotros proveemos asesoramiento legal, gratuito, sobre problemas de cobertura o acceso a servicios de salud. Eso incluye elegibilidad del medical. Le podemos decir si usted es elegible o no para el medical. Le explicamos, ¿verdad? ¿Cuál es el proceso de elegibilidad? Y también atendemos consultas de Medicare, cover California o problemas que usted tenga con su aseguranza de salud. O sea, que le decide de negar algún tipo de beneficio o cobertura, pues entonces nosotros también le damos asesoramiento sobre eso. Servimos 7 condados del área de la bahía. Entre ellos están Alameda, San Francisco, Contra Costa, Napa, Marín, Sonoma y Santa Clara. O sea, que tenemos una cobertura basta en la área de la bahía. Los residentes en particular del área de San Mateo son atendidos por el Health Consumer Center, pero de el Legal Aid Society de San Mateo. Así que si hay una persona que llama a nosotros, verá, al Health Consumer Center y reside en San Mateo, nosotros les referimos al Legal Aid Society de San Mateo. Todos nuestros servicios son gratuitos. Yo creo que es algo bien importante. Muchas personas nos llaman y no están seguras, verá, si tienen que pagar. Los servicios son completamente gratuitos y no tenemos en el Health Consumer Center o centro de servicios para consumidores de salud. No tenemos límite de ingresos. Eso quiere decir que podemos servir a toda población, ¿verdad? Por lo menos con asociamiento legal y pues la representación está sujeta a que tengamos la capacidad. En este momento, les voy a decir el número, el número está en el, en pantalla, es el 855-693-7285. Así que si usted tiene una consulta, ¿verdad? Sobre acceso a servicios de salud o problemas de cobertura o quieres saber si usted es elegible para el Medical, para el Cover California o para el Medicare, nos puede llamar a ese número. También proveemos servicios sobre seguro de salud privado. Entiéndase el que usted compró directamente de la compañía o el que le provee su empleador. Entonces ya nos adelantamos un poquito en las áreas de práctica, aquí realmente están detalladas, ¿verdad? De las que falta mencionar serían problemas, por ejemplo, con deuda por servicios médicos. Si usted recibe un cobro, ¿verdad?, de algún proveedor o hospital en el cual usted haya recibido servicios médicos, nos puede consultar. Nosotros muy gustosamente le proveemos el asoramiento. También proveemos servicios de asesoría sobre un programa que se llama servicios de apoyo en el hogar o en inglés in home supportive services, que eso realmente no es cobertura de salud per se, pero si usted tiene medical y tiene necesidad de recibir ayuda con sus actividades de vida diaria por razón de alguna discapacidad, enfermedad o condición, nos puede consultar también. Entonces nos ponemos al 4, ¿verdad? Que vamos a cubrir hoy, ya hablamos un poquito, ¿verdad? Pero vamos a cubrir medical, vamos a cubrir cobert California, vamos a cubrir Medicare, pero la misma vez vamos a ir hablando de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio, que más popularmente es conocida como lo va a maquear. Y los beneficios que esa ley ha provisto para todo el mundo, ¿verdad? ¿Qué beneficios tiene esa ley que impactan a todos nosotros? Entonces vamos a ver un poquito de la ley, ¿verdad? La ley se aprobó en el 2010, pero tomó vigencia en el 2014. Entonces esa ley tiene la idea de que en un periodo de 10 años, entiende, hacia el 2024, se va a cubrir a la mayoría de la población, entiende a ser cercano a un 98, 99% de la población en los Estados Unidos. Y hay unas medidas que tiene la ley para que la ley se mejore con el tiempo, ¿verdad? Y es lo que ha ido pasando. Ya hemos visto unos cambios que han surgido bajo el nuevo presidente donde se han pliado los beneficios a través de la ley. Entonces esta ley originalmente lo que hizo fue que amplió el acceso a servicios de salud, ¿verdad? En aquellos estados donde se crearon los exchange, ¿verdad? Sería el centro de intercambio de seguros de salud que en California se llama el cover California, ¿verdad? Se dio cobertura a un grupo de personas que antes no tenía acceso a esa cobertura porque no tenían seguro del empleador o porque no tenían manera de adquirir un seguro a través de una asociación o algún otro tipo de organización. Además se extendió el seguro de médical para personas solteras que no tienen niños, ¿verdad? Que antes no era así, antes si era una persona soltera sin niños pues realmente no no cualificaba para el médical. Ahora sí, bajo el, ¿verdad? La reforma de lo que más quiere. Entonces la ley hace una garantiza a unos beneficios de salud esenciales que antes no estaban estipulados por ley. Están incluidos servicios ambulatorios, servicios de emergencia, hospitalización, cuidados de maternidad y recién nacidos, servicios de salud mental que está y de astorno por abuso de sustancia, esta es muy importante porque este tipo de servicios no estaba garantizado en muchos estados, ¿verdad? California tenía cierta cubierta requerida pero no estaba garantizado en otros estados, terapia física, ocupacional, servicios de laboratorio, servicios preventivos y servicios para niños, ¿verdad? Incluidos servicios dentales. Entonces esto hace que como son beneficios declarados esenciales que todas las cubiertas de salud que están supeditadas, verados o bajo la ley tengan que proveer al menos esos servicios esenciales, ¿ok? Entonces, ¿qué protecciones tiene usted como consumidor bajo la ley de lo va a maquillar, ¿verdad? A usted por ejemplo ahora no se le puede negar, ¿verdad? A partir de la ley no se le puede negar usted cobertura de salud porque tuviera una condición preexistente. Anterior a la ley, si usted tenía una condición preexistente y cambiaba de seguro, la nueva aseguranza le podía decir a usted que no le va a cubrir los servicios relacionados a esa condición, pues eso se elimina obviamente con la aprobación de la ley de lo va a maquillar. Entonces las coberturas ya no pueden cancelar su cobertura, ¿verdad? basándose en errores, ¿verdad? O simplemente porque querían, antes de la ley de lo va a maquillar, una aseguradora podía enviar una carta a usted y decirle hemos cancelado su seguro de salud y usted se quedaba sin seguro de salud y no tenía ningún recurso, ahora no, ahora por ley no lo pueden hacer. A menos que usted no haya pagado las primas y eso es distinto, ¿verdad? Pero si usted está pagando su parte o su empleador está pagando su parte, la aseguradora no le puede cancelar el seguro, ¿ok? Se hace una igualdad por género, ¿verdad? O por sexo. Ya antes habían primas más altas para mujeres que para hombres y eso se elimina. Las primas ahora tienen que estar basadas iguales y también había discriminado previamente por razón de estado de salud, ya que se recordaba más altas las primas o una persona que tuviera mayores condición. Entonces, otro de los beneficios importantes, cara, los hijos, ¿verdad? Hasta los 26 años pueden estar incluidos dentro del seguro de los padres, cosas que antes no era posible. Además, como adelantamos, muchos servicios preventivos, ¿verdad? También se incluyeron como parte de la ley. No hay límites de dólares anuales, ¿verdad? O de por vida en la mayoría de los beneficios. Ahora algunos que sí, pero en la mayoría de los beneficios no. Que antes las aseguradoras podían poner un límite y una vez, si usted, por ejemplo, tenía un tratamiento de cáncer y la aseguradora tenía un límite de un millón de dólares, si usted ya había consumido el millón de dólares, le decía, ya no vamos a cubrir nada más. Así que en ese sentido la ley hace una gran contribución. Esta slide en particular, ¿verdad? O esta imagen en particular nos da una idea, ¿verdad? General de cómo es la cobertura bajo la ley de lo vamos a crear, ¿verdad? Si usted está bajo el 138% del nivel de pobreza federal, que es lo que significa el NPF, significa Nivel de Pobreza Federal y usted es un adulto entre 19 a 64 años incluido, usted cualifica para el medical, ¿verdad? Si usted es un adulto pero está por encima del 138% del nivel de pobreza federal, entonces va a cualificar para la cobertura California, salvo que tenga seguro de su empleador, ¿verdad? Provisto por su empleador. Si usted, ¿verdad? Un menor de edad, ¿verdad? Y tiene un ingreso su hogar, ¿verdad? El hogar del menor tiene un ingreso de los 166% del nivel de pobreza federal o menor, pues ese menor va a cualificar para el medical y dependiendo de dónde se encuentre el nivel de pobreza, ¿verdad? Del hogar, pues va a cualificar o para medical completamente gratuitos para un medical que tiene una prima de sólo 13 dólares al mes. Si el niño, ¿verdad? El menor o la niña está por encima de los 166% del nivel de pobreza federal, pues va a cualificar para estar en el cobertura California con sus padres o bajo el seguro del empleador de los padres. Así que en ese sentido, ¿verdad? Esto nos da una idea más o menos de cómo funciona el proceso. El cobertura California provee, ¿verdad? Subsidio contributivo, ¿verdad? Para el pago de las primas de seguro basado en el ingreso del hogar, ¿verdad? Y entonces eso se determina con unos cálculos ya establecidos por el cobertura California. La nueva ley del presidente actual, ¿verdad? Cambia un poco el paradigma para mejorarlo, ¿verdad? Realmente lo que establece la nueva ley es que si usted está por encima del 400% del nivel de pobreza federal, usted no va a pagar más del 8% de su ingreso en primas de seguro. O sea, que se le va a proveer, ¿verdad? Las personas basado en el ingreso, pero para proteger que esas personas no paguen más del 8.5% del ingreso del hogar en primas de seguro basado. Ok, entonces ahora vamos a entrar, ¿verdad? Ya hemos dado un trasfondo más general y ahora vamos a entrar en propiamente lo que se conoce como el MEVICAL en California, que es similar, no es idéntico porque el de California es mucho más beneficioso, pero es el programa federal conocido generalmente como MEVICADE, ¿verdad? Así que vamos a comenzar, ¿verdad? Con este proceso, la tarjeta antigua es la primera, la que luce blanca con las letras azules, la tarjeta nueva con ciertas variaciones, es la de abajo, la que tiene las flores de la flor de California o el Poppy Flower, ¿verdad? Y esa tarjeta es la que obtiene toda persona que tiene elergibilidad para el MEVICAL luego de que solicita. El programa de MEVICAL era, es administrado por el Departamento de Servicios de Atención Médica o el Department of Healthcare Services de California en inglés y la elegibilidad del MEVICAL se va a terminar en la Oficina del Condado. El estado de California anteriormente tenía el MEVICAL, ¿verdad? Manejado por el Estado pero decidió delegar a los condados, entonces ahora los condados son los que hacen las elegibilidades del MEVICAL, salvo que ese MEVICAL sea un MEVICAL por razón de beneficios de el SSI o supplementary insurance, SSI. Si es por razón del SSI, entonces ese MEVICAL, aunque es básicamente la misma cubierta, está determinado por la Oficina, ¿verdad? de la Administración del Seguro Social, no por el condado. El condado sí puede ver en su sistema que la persona tiene en lo que se puede conocer como el SSI-Link Medical en inglés o MEVICAL ligado al SSI, pero no puede hacer cambios, el condado no tiene autoridad para eso porque ese MEVICAL que se le da a la persona que tiene el SSI se da como un beneficio a consecuencia del SSI federal. Pero práctica, en términos prácticos lo mismo, es el mismo beneficio. Ok, entonces ¿Quién puede ser elegible, verdad, para MEVICAL? Pues hay distintos programas, como la delante, el SSI lo da automático, el CalWords, hay cuidado de crianza, asistencia de producción, hay programas que tienen el MEVICAL ya unido, verdad, ligado. Hay otros programas, como el que habíamos hablado anteriormente, que fue parte de la Obamacare, que es parte de la Obamacare, que es la expansión de adultos. Ese programa en inglés se llama Adult Expansion, verdad, es el que se creó para personas, es, sorteras, verdad, entre 19 a 64 años. Y ¿por qué digo personas sorteras? Porque hay otro programa que es para padres o familiares cuidadores, que entonces cualifican no solo por ellos mismos, sino porque tienen al cuidado, verdad, algún niño o niña. Entonces, está el programa de niño, que hay dos, que es uno que es si usted está hasta el 160% del nivel de proveza federal, que es el que da los beneficios completos y se imprima. Y el siguiente, que era el que le había hablado anteriormente, que usted está entre 360 y un por ciento al nivel de proveza federal, hasta el 266, entonces ahí el niño o la niña pues se paga una prima de 13 dólares y la familia es más grande, tiene un tope de 39, o sea que no va a pagar más de 39. Hay un programa especial para mujeres embarazadas, el de personas mayores o personas con discapacidades, lo vamos a hablar más adelante en detalle. Y está también programas adicionales, incluyendo cuidar a largo plazo o jóvenes que estaban en cuidado de crianza. Entonces, vamos a hablar de los criterios de inmigración del médical, verdad. Las personas en California, que es importante aclarar, son elegibles para el médical indistintamente del estado migratorio. La diferencia es el tipo de beneficios que obtienen, ok. Si usted es residente de California o tiene intención de recibir en California, aunque no sea residente, pero tiene la intención de recibir en California, usted siempre que cumpla con los requisitos que no están relacionados a la inmigración, va a ser elegible para el médical, entiendase el ingreso, el arquitecto más importante es el ingreso. Entonces, si usted cumple con eso, ya no sé lo que va a depender es si usted va a tener el médical completo, que se llama benical de beneficios completos, o va a tener el médical restringido, que es el médical de beneficios de emergencia, mujeres embarazadas y nuevas madres, servicio de salud mental o cuidado a largo plazo, verdad. Ese sería el limitado. Entonces, el de beneficios completos está disponible para aquellos inmigrantes que se conocen como calificados o cualificados, verdad. Y ahí se incluyen aquellos que son ciudadanos, residentes, legales, permanentes, que son los LPR o la tarjeta verde, los refugiados, los asilados, las personas que tienen una visa T, que eso quiere decir que son personas que han sido víctimas de trata, las personas que han solicitado esta parte importante porque en la presentación quiero es una creación y ser titulares de visa U, pero si usted ha solicitado la visa U por razón de que usted haya sido víctima, verdad, que es lo que trata la visa U, que ha sido víctima de un delito que se incluye dentro de la ley, que puede ser violencia doméstica, pero puede ser otro tipo de delito que está contemplado en la ley. Con el hecho de que usted solicite una vez que usted recibe una notificación que dice que su solicitud ha sido aceptada para procesarse, usted es elegible para el medical completo. No tiene que esperar a que tenga la visa U como tal, sino una vez su solicitud ha sido aceptada para procesamiento, usted ya es elegible para beneficio completo del medical. Los niños todos en California, todos los que son niños o niñas, cualifican para el medical completo independientemente del estado migratorio, así que ahí no hay duda, por los niños y las niñas no hay duda, cualifican hasta los 26 años. Entonces, vamos a ver ahora los restringidos. Los restringidos son todos aquellos que no cualifican o que no califican. Así que en ese sentido, si el estado migratorio no está dentro de los calificados o cualificados que hagamos mencionado antes, pues la persona va a obtener el medica restringido. Ahora, hay una excepción muy particular que se conoce popularmente como el PRUCOL, que lo que significa es residiendo permanentemente, ¿verdad? Bajo la apariencia de la ley, ¿verdad? Under color of law, es lo que significa. Entonces, ¿qué quiere decir eso? Que esa persona está residiendo, que las autoridades migratorias saben que la persona está aquí y no tienen intención de iniciar un proceso de deportación. Entonces, el PRUCOL como tal no es un estado migratorio, pero le permite a una persona que no tiene un estado migratorio calificado bajo la protección del PRUCOL, le permite acceder a beneficios de médica al completo, ¿OK? Entre ellos se encuentra el DACA, las personas que reciben el DACA cualifican para beneficios de médica al completo. Un formulario especial que se llama el MC-13 o Medical-13, esa es la declaración de ciudadanía, extranjería, esta migratoria y toda persona que quiere solicitar el medical bajo el PRUCOL, ¿verdad? Que se ha evaluado bajo el PRUCOL, tiene que completar ese documento, ¿OK? Ahora, si la persona tiene un estado migratorio calificado, no tiene que completar el documento MC-13, ¿OK? Entonces, ya habíamos hablado un poquito de este, de los tipos de cobertura del medical, habíamos hablado de los beneficios completos, ¿verdad? ¿Se quiere decir cuando se tiene el medical completo? ¿Usted tiene acceso a servicios? ¿Usted no paga deducibles? ¿Usted no paga copago? ¿El medical paga? Si es un beneficio cubierto por el medical, el medical lo paga completo. Entonces, si usted tiene niños, ¿verdad? Si el ingreso a la familia es mayor al 160 por ciento al nivel de la familia, por eso federal, ¿verdad? Y menor o a o menor, ¿verdad? Está en el 266 por ciento o menor de eso, pues va a tener una prima mensual de 13 dólares por cada niño hasta un máximo de 39. Luego está el costo compartido, ¿qué se lo vamos a discutir un poquito más adelante? Porque es más complejo. Y finalmente, el que habíamos hablado de los beneficios extringidos, ¿verdad? ¿Qué cubre? Como había dicho yo, servicios de emergencia, es decir, visitas a la sala de emergencia, cubre servicios para mujeres embarazadas en las madres, cubre servicios de salud mental y cubre el cuidado a largo plazo, ¿ok? Aquí tenemos una idea de cuáles son los límites de ingreso para el medical. Este ejemplo está basado en un hogar de una persona, ¿ok? Y establece cuál es el ingreso mensual y luego el ingreso anual. ¿Por qué? Porque normalmente el programa del medical va a valorar una persona basado en el ingreso mensual. Usted va a ser elegible para medical en el mes que usted tenga un ingreso que cualifica al o bajo el límite de medical que le aplica a usted. Pero hay personas que tienen el ingreso fluctuante, ¿verdad? Hay personas que hay meses que hacen más, hay meses que hacen menos, varía de cuantas horas le asignan. Entonces el medical lo que hace es que por excepción y a solicitud del aplicante, ¿verdad? El solicitante evalúa esa persona en particular basado en el ingreso anual. ¿Por qué? ¿Qué pasaría? Si si evaluó esa persona en la manera general o estándar, esa persona tiene un ingreso tan cambiante que estaría un mes en el médicán, un mes en el cobre de California, otro mes en el médicán y eso crea una inestabilidad. Así que hay opciones para que el programa evalúe a personas que tienen un ingreso variante, ¿verdad? Pero la persona lo tiene que solicitar porque el método estándar, ¿verdad? Es el mensual. Ok. En el medical hay dos categorías de programa mayores, ¿verdad? La primera es el mayaí que yo ahorita voy a explicar lo que eso significa y la segunda es el non-mayaí, ok. El mayaí lo que significa es una abreviatura en inglés pero significa en español ingreso bruto ajustado, ok. El mayaí es lo que se utiliza para la expansión de adultos que habíamos hablado anteriormente, es parte de lo vamos a hacer. Así que vamos a hablar de la recuadra de la izquierda, ¿verdad? El mayaí que solo considera el ingreso bruto ajustado es la expansión de adulto del programa de mujeres embarazadas, los menores hasta los 19 años y los padres o familiares cuidadores, estas son las personas que tienen un menor acargo, ok. Entonces los programas non-mayaí o los que están en el recuado de la derecha son los programas que utilizan el método tradicional del medical que es antes de lo vamos a querer. Entonces el primero están en inglés porque estos programas traducir los puede causar confusión, así que los dejen inglés para que el uso del nombre del programa sea familiar porque si se traduce no hace mucho sentido, ¿verdad? El primero es el age blind and disabled. Ese programa, una persona es elegible para ese programa si tiene 65 años o más o es ciega o ciego o aunque no tiene 65 años o más, tiene una determinación de discapacidad de parte del seguro social. O sea que ese programa tiene todo ese nombre pero realmente es uno de, no son todos a la vez, ok. El segundo programa que dice 250% WDP significa Working Disabled Program o programa para personas con discapacidades que trabajan. Eso quiere decir que es una persona que ha tenido una determinación del seguro social de discapacidad, pero que hace algún tipo de trabajo. No es un trabajo como lo conocemos formalmente, no es ni un full time, ni un part time, es cualquier trabajo, puede ser recoger preciclaves, puede ser cuidar a un niño o una niña, puede ser hacer house sitting en inglés, puede hacer algo de gajar dinerías, simplemente que hace alguna tarea y se le paga algún tipo de dinero, no hay mínimo de dinero tampoco. Entonces el tercero que es el costo compartido que en inglés se llama Medical Inhery, ese programa lo vamos a explicar más adelante porque como dije anteriormente es complejo. Y el cuarto es el long term care, que es el cuidado ya prolongado en una facilidad que puede ser de más de 30 días o puede ser de carácter permanente dependiendo la condición que tiene la persona, ok. Entonces vamos a hablar ahora en un poco más de profundidad del mayai, el mayai cuenta el ingreso bruto ajustado modificado, también cuenta los beneficios de seguro social que son libres de impuesto y cuenta intereses o ingresos de vendados en exterior. La ventaja del mayai, la mayor diferencia entre el mayai y el non mayai es que el mayai no tiene límite de activos. El non mayai, que es el que vamos a hablar ahorita más adelante, tiene un límite de activo tanto para personas solteras como para personas casadas, pero en este particular el mayai solo se cuenta los ingresos nada más. Entonces como dije anteriormente el non mayai tiene un límite de activos que es la parte más importante y entonces la persona soltera que solicita un programa que es non mayai tiene que tener 2.000 dólares o menos por mes en activos, eso incluye ahorros, eso incluye si tiene un segundo carro, si tiene una segunda casa, verdad, eso eso le afectaría, verdad, porque hay unas propiedades que están excluidas y eso lo vamos a mencionar ahorita más adelante. Si es una persona casada, matrimonio, el límite de activos entonces sube a 3.000, entonces entre los dos no pueden tener más de 3.000 dólares por mes y entonces como la delantea que vamos a hablar de los activos excentos, si usted tiene una casa, usted dueño o dueña de una casa, verdad, y vive en ella pues la casa está excenta, no se cuenta como activo. Si usted tiene un automóvil y es soltero o tiene dos automóviles y está casado pues no se cuenta, ¿te da cuenta? Entonces si usted tiene una poliza de seguro de vida, esa no se cuenta hasta un máximo de 1.500 dólares. Esto es para las polizas de vida que se conocen en ingres como home, esas son polizas de vida que usted tiene acceso a un tipo de de ahorro dentro de la poliza, o sea que usted puede realmente sacar dinero de ella. Entonces algo bien importante, las iras, los planes que oigo, planes de pensión, no se cuentan si usted está recibiendo pagos de principal interés, eso puede ser lo mínimo, pero siempre que usted reciba pagos de principal interés no se van a contar. Entonces aquí tenemos, ¿verdad? Como lo había adelantado yo, que para ser elegible para el age plan and disabled, quiere decir personas de 65 años o más, o ciegos o ciegas, ¿verdad? O que aunque es menor de 65 años, ¿verdad? Tiene una determinación de discapacidad del seguro social. Entonces para, ya tiene, eso es el primer requisito, lo segundo requisito es que cumpla con el límite de ingreso y ahí tenemos el límite de ingreso para el 2021 para una persona soltera, son 1482 por mes y para una pareja casada son 2000 con 4 al mes. Ahora, además de cumplir con el límite de ingreso, tiene que cumplir con el límite de activos como yo lo había mencionado. Una persona soltera no puede tener más de 2000 dólares por mes en activos y una pareja casada no puede tener más de 3000 dólares al mes en activos. O sea, si la persona no cumple con el límite de activos se le cancera el medical o se determina que no es elegido. Ahora, si la persona cumple con el límite de activos, es decir, si es soltera, no tiene más de 2000 dólares y si es casada no tiene más de 3000, pero tiene un exceso de ingreso, entonces esa persona se mueve a un segundo programa que es el programa del costo compartido o el medical inidi que yo lo había mencionado anteriormente que es un poco más complejo. Entonces, para llegar ahí, para llegar ahí lo primero que hay que hacer es hacer el cálculo de los ingresos contables, ¿no? ¿Y por qué hablo de ingresos contables? Porque los programas non-malli, cada programa non-malli tiene una serie de descuentos, ¿verdad? Que hay que hacer para lograr obtener el ingreso contable. En el caso del age blind and disabled se parte de la premisa del ingreso bruto, ¿verdad? Toda la totalidad del ingreso y se descuenta todas las primas de seguro que la persona pague de seguro de salud, se descuentan. Hay una deducción automática de 20 dólares y si la persona tiene algún trabajo, un ingreso de vengado, es decir, ingreso por trabajo, ese ingreso por trabajo solo se cuenta en un 50%, no se encuentra en el 100% y se deduce en 65 dólares. Entonces, hay que llegar un número que es mucho más reducido, ¿verdad? Dependiendo las incustancias, que el ingreso bruto. O sea, que en sentido va a ser un ingreso más reducido y por ende, por ende esa persona pudiera ser elegible para el age blind and disabled, luego de todos los descuentos, aunque el número original aparecía a ser por encima, pero luego de los descuentos de las primas de seguro de salud, de la deducción automática de 20, etcétera, etcétera, esa persona pudiera determinarse ser elegible. Entonces, tenemos un ejemplo en la página, ¿verdad? Tenemos a José y José se gana 3.000 dólares al mes por concepto de empleo, o sea, que son de vengados. Entonces, José le aplica el descuento de 65 dólares, se divide entre 2 porque es el 50% y José tiene un ingreso de 1.467,50, que sería su ingreso con tablet de vengado, ¿verdad? O por trabajo. Y como está por debajo del límite de una persona soltera, ¿verdad? José soltero, que es 1.482, pues entonces José es elegible para el medical bajo el programa age blind and disabled, ¿ok? Entonces, ¿cómo llegamos al 250%? ¿verdad? Working disabled program o medical para personas con discapacidades, ¿verdad? Que trabajan en noon, 250%. Pues este programa es un programa fantástico. Hay personas que tenían el programa anterior, ¿verdad? El age blind and disabled y se convierten en inlegibles porque tienen un exceso de ingreso. Entonces, si tienen un exceso de ingreso tienen que pasar al costo compartido que no les benefició, si lo vamos a ver ahorita, ¿por qué? Pues este programa tiene una ventaja que no tiene el age blind and disabled. El 250% del nivel de pobreza federal para personas con discapacidades que trabajan no cuenta ningún dinero que la persona recibe por concepto de la discapacidad. Es decir, si la persona recibe SSI, si la persona recibe SSDI, si la persona recibe el Seguro Social ya por retiro, pero que provenía del SSDI no se cuenta. O sea, que en ese sentido, siempre que la persona tiene un ingreso que está conectado al aspecto de la discapacidad, no se cuenta. Por lo tanto, eso mejora muchísimo la situación de la persona en términos de elegibilidad. Además, le permite a la persona tener ingresos, ¿verdad? Si es una persona soltera, hasta un máximo de 2.684 al mes o 32.200 años. Si es una pareja casada, hasta un máximo de 3.630 por mes o 43.550 al año. Los activos son los mismos que del otro programa. 2.000 si usted soltera o soltera, 3.000 si usted es casado o casado. Pero, pero, tiene la ventaja de que en este programa, si usted tiene una ira, ¿verdad? O si usted tiene un plan que o usted no necesita recibir pagos de la prima de intereses, porque eso está excluido. Además, que el cargo, la evaluación del límite del ingreso contable mensual es básicamente el 50% del ingreso real en general. O sea, que le permite a una persona tener un ingreso mucho más cómodo, especialmente, obviamente, yendo en California, que el nivel de vida es mucho más alto, y aún así, ¿verdad? Por razón de haber sido determinado, discapacitado, discapacitada, cualificar para este programa. Ahora, si la persona tiene que trabajar, lo que pasa es que el empleo, como dije anteriormente, es un empleo mínimo. No hay un mínimo de horas. El requisito es que la persona esté trabajando por lo menos 26 semanas al año. Eso quiere decir, básicamente, 6 meses no tienen que ser continuos, ya que una persona pudiera, para dar un ejemplo, una persona pudiera una vez a la semana regar las plantas de su vecino y su vecino pagarle, vamos a decir, 5 dólares por semana. Y esa persona hace eso solamente 6 meses al año, verdad, o 26 semanas, las que sean del año, pero 26. Esa persona, siempre que cumpla con los demás requisitos, va a ser elegible para este programa y va a poder tener un médical de beneficios completos que le da una estabilidad económica mucho mayor, como van a ver, porque el programa del costo compartido pone un peso económico en el beneficiario. Entonces, ya hablamos un poco de estos beneficios, así que vamos a movernos un poquito más adelante para ver de la prima este programa, aunque elimine el costo compartido tiene una prima, lo que pasa es que las primas son bien bajitas. En esta gráfica o tabla vamos a ver que la prima para una persona con ingresos contables entre un dólar a 600 dólares, por ejemplo, si es soltera paga 20 dólares y si está casada paga 30. Y así sucesivamente basado en el ingreso contable de la persona y como usted puede ver, el máximo que pagaría a una persona soltera sería en 250 y una pareja casada a 375. Usted se va a dar cuenta luego que los costos compartidos pueden ser mucho más altos que eso. Y ahora llegamos al que es más complejo, verdad, que es el costo compartido, como le había adelantado anteriormente, y es complejo porque realmente el beneficio, aunque hay beneficio, cuesta, no es lo que hemos visto anteriormente que son beneficios por los cuales usted no paga o paga una cantidad muy poca. Aquí la cantidad puede ser muy alta. Entonces, en inglés se dice el chair of cost que en español se traduce a costo compartido. Este costo compartido sucede cuando la persona tiene 65 años o más es ciega o ciego o la persona tiene una determinación de la discapacidad del seguro social, pero el ingreso está por encima del límite del programa que ya discutimos que es el age plan and disabled, ¿no? Entonces, ¿qué pasa? ¿Qué pasa? Si el ingreso está por encima, el estado dice, bueno, no te voy a denegar el medical, pero te voy a poner a ti a pagar una parte, ¿verdad? Entonces, como se calcula esa parte, no es lo que usted pensaría, la persona no paga el exceso que está por encima del límite, sino que hay un cálculo muy particular para determinar cuánto es lo que la persona paga. Entonces, ¿cómo funciona ese costo compartido, ¿no? No es una prima mensual, o sea, usted no paga eso todos los meses, ¿verdad? Es parecido un deducible, lo que pasa que los deducibles, como los conocemos, normalmente son al año. Este sería un deducible mensual, sería la manera de describirlo, ¿verdad? Cada mes se vuelve a comenzar, ¿verdad? Entonces, si un beneficiario, ¿verdad? No utiliza servicios en un mes, pues no lo paga. Si un beneficiario utiliza ciertos servicios, vamos a decir que va a ser un médico, ¿verdad? Y el seguro social, el Medicare, ¿verdad? Así que este beneficiario tiene Medicare y el Medicare le pago al beneficiario el 80% de la visita y la visita fueron 100 dólares, pues yo quería decir que el Medicare pago 80, pues como esta persona tiene un costo compartido, tiene que pagar los restantes 20, ¿entiendes? O sea que si la persona estuviera en un medical completo, que no es el de costo compartido, pues esa persona no pagaría nada, pero con el costo compartido esa persona va a ir pagando los deducibles y los copagos hasta que llegue al límite del costo compartido que tiene asignado. Así que eso lo vamos a ver un poquito más adelante. Entonces, ¿cómo la persona cumple con el costo compartido? La persona cumple con el costo compartido cada mes, ¿verdad? Que recibe servicio, ¿verdad? O debe cumplir, no tiene que cumplirlo, pero vamos a decir, vamos a decir que la persona recibió mucho servicio en un mes, ¿verdad? Y cumplió su costo compartido. Como tenemos ahí un ejemplo, tenemos a Juana, ¿verdad? Juana tiene un costo compartido en el ejemplo, ¿verdad? De 150 dólares por mes y ella en el mes de junio tuvo múltiplesitas médicas, ¿verdad? Recetas de medicamentos y pagó hasta 150 dólares de su bolsillo, ¿verdad? Entre los distintos servicios, los copagos deducible, Juana tuvo que desemborzar 150 dólares, al pese máximo. Una vez ella llega a los 150 dólares, a partir de ahí, como ya cumplió el costo compartido que tenía asignado, el medical se activa como medical completo y va a pagar en el mes de junio los otros servicios que Juana no ha pagado, los deducirlas y los copagos. Pero si Juana no llega a los 150, el medical no paga. O sea, que ella tiene que asegurarse de que o que aglomere los servicios en un mes, ¿verdad? Para ahorrarse dinero, porque si lo distribuye durante el año y lo que paga es un poquito aquí, un poquito allá, el medical completo no se va a activar, porque el medical completo no se activa si ella no cumple el costo compartido. Entonces hay unas estrategias que son importantes. Si la persona tiene una deuda médica por un mes, esa persona puede utilizar esa deuda como tiene la obligación de pagarla, aunque no haya pagado, puede utilizar esa deuda para que se acredite como parte de haber cumplido el costo compartido. El condado le puede acreditar con la evidencia del cobro que esa persona ha ido cumpliendo con el costo compartido. También es sabio si una persona tiene un costo compartido. Decirle a los médicos que le ordenen laboratorio, este estudio, lo más cercano posible en un mes o en varios meses del año en lugar de hacerlo distribuido durante el año sin que estén como aglomera visto. Entonces hay una parte, si usted está casado o casada, hay una protección que es mucho más compleja, no lo vamos a cubrir aquí hoy, pero es la protección contra el spouse impoverishment o empobrecimiento conjugal. Entonces esa protección ayuda a que uno de los conjuges absorba los bienes y el exceso de ingreso y que el otro conjuge que es el que más necesita, normalmente el que más necesita los servicios de salud, pueda permanecer con médica completo. Eso es un cálculo muy particular que tiene otros registros que no vamos a cubrir hoy. Eso puede ser objeto de una presentación por sí solo porque es más complejo. Entonces aquí tenemos un ejemplo, ok, vamos a hablar de si Josué en este ejemplo, estamos en el 26, si Josué en este ejemplo cualifica o para el medical H blind and disabled o cualifica con costo compartido. Josué tiene 67 años, o sea que ya es una persona mayor de 65 años, o sea que ya tiene uno de los requisitos del H blind and disabled. Es soltero y recibe $1800 del Seguro Social cada mes por concepto de retiro o jubilación. Tiene Medicare y él paga 150 dólares al mes por la prima de la parte B, que solo vamos a hablar ahorita más adelante. La parte B paga una prima todos los meses y paga $60 por la prima del Seguro de Visión. Entonces él quiere saber si califica para el medical gratuito, o si va a tener un costo compartido. Mira la contestación es que no, porque Josué no califica para el medical de beneficios completos porque el ingreso contable mensual de Josué está por encima del límite que habíamos hablado anteriormente como persona soltera de $1482 al mes, porque él se gana $1800 y aunque usted le reste a los $1800 los $150, pues se va a quedar por encima. Aquí lo vamos a ver en el cálculo. Colocamos los $1800 de ingresos no devengados porque él lo recibe por razón de retiro, no por razón de trabajo. Si fuera por razón de trabajo le aplicaban otros descuentos como los $65 al escalamos anteriormente y se dividía el $50 por ciento. Pero aquí como es no devengado, o sea que no es por trabajo sino por retiro, no hay ese beneficio. O sea que le aplica sólo la reducción de $20, le aplica la reducción de la prima que paga Josué por la parte B y le aplica los $60 de reducción por la prima de seguro de visión. O sea que Josué se queda en $1570 al ingreso contable que está por encima de los $1482 al mes, por lo tanto le va a aplicar un costo compartido y eso lo vamos a ver a vos. Él está sólo por $88 en sí, me vamos a ver porque eso es importante, ¿verdad? Como había dicho, el condado le va a hacer cálculos para el costo compartido. El costo compartido de Josué se calcula de la siguiente manera, el ingreso contable menos el nivel necesario de mantenimiento que en inglés se llama maintenance level, ¿verdad? Eso lo pone en $970. Ese sería el costo compartido, eso es lo que Josué tendría que pagar para que el medicar se active como beneficios completos cada mes. Pero como le dije anteriormente, no es una prima, eso va a depender de cuántos servicios recibe un mes. Me voy a decir que en un mes Josué recibió bastantes servicios y pagó de su bolsillo hasta $970 ese mes, pues entonces una vez él cumple con los $970 el medicar se activa con beneficios completos y paga el restante de los copagos deducibles que Josué tenga en ese mes. Ahora, ¿qué puede hacer Josué para salirse del costo compartido, ¿verdad? Que es uno de los objetivos principales. Pues Josué se va al mercado y compra un seguro de salud dental privado por $88 o más, que es la diferencia que tiene. Como hay que descontar la prima de ese seguro dental, pues entonces se cualifica para el age plan disabled, ¿verdad? O sea que esa parte es importante, hay alternativas, lo que pasa es que hay que valorar cada caso, porque entre pagar $970 dólares del bolsillo o algo de esos $970 dólares, pues más así que a lo mejor él no paga todos los meses los $970 el medicar no se activa, pero termina pagando $200, $300, $400 varios meses al año, pues es más conveniente que pagar $88 por el seguro dental y que tenga el medicar completo y no tenga ese costo compartido, ¿ok? Hay otros beneficios que se incluyen en el medical y son beneficios comúnmente conocidos como el dentical, pero el nombre oficial es medical dental program o programa de servicios dentales del medical, que popularmente como dije anteriormente se conoce como dentical. Ese programa había eliminado muchos de los beneficios para adultos, pero afortunadamente en el 2018 se volvieron a dar esos beneficios y entre ellos están exámenes limpiezas en pastes, tratamientos de floruro, etcétera, incluyendo coronas o dentaduras postizas completas y hay un límite de hasta $1800 dólares en servicios crueltos por año, pero ese límite tiene unas excepciones, así que no se lo ponga muy fijo en la cabeza. Los proveedores de medical dental o dentical no le pueden facturar a usted por servicios que son cubiertos por el dentical, eso es ilegal y en ese sentido usted puede llamar, si usted está en esa situación, puede llamar al servicio a los miembros del dentical y presentar una queja. Esa es una alternativa que usted tiene o nos puede llamar a nosotros y nosotros le damos orientación de cómo hacer el proceso. El otro programa que yo les había mencionado era el servicio de apoyo en el hogar o en inglés, en home, supportive services y estos no son servicios médicos, son servicios de apoyo en el hogar para actividades de vida diaria, eso puede incluir desde la alimentación, el baño, la bandería, la vestimenta, la limpieza, etcétera de una persona que no puede hacer esas actividades por sí solo o sola o que necesita algún tipo de asistencia, puede ser una asistencia total o puede ser una asistencia parcial. El condado evalúa la necesidad para este programa, pero es importante saber que este programa el condado tiende a ser bien restrictivo en términos de otorgar beneficio, así que lo mejor preparado, preparada que usted esté antes de solicitar, la mejor oportunidad que tiene de recibir el mayor número de horas para este programa. Lo ideal es que nos llame primero, porque usted va a necesitar el apoyo de su médico para poder tener el mejor beneficio de este programa, porque el trabajador social o el trabajador social que trabaja para el condado no trabaja para usted, trabaja para el condado y aunque va a venir a su casa a decirle que va a ser una evaluación suya, realmente lo que va a ser es evaluar lo que usted que usted no tenga la mayoría de las horas, o sea que si usted quiere asegurarse de que usted tiene la oportunidad de tener el mayor número de horas, pues debe orientarse para que pueda solicitar los documentos necesarios de su médico, verdad, porque el trabajador social no va a poder contrarrestar la opinión del médico en términos de lo que usted necesita para como ayuda. Entonces, como usted solicita a médical, esto es importante ahora más que nunca, porque aunque siempre ha ocurrido que ha habido distintas vías para solicitar a médical, verdad, usted puede ir directo al condado, pero ahora hay un beneficio adicional que comenzó el primero de julio, que es la inscripción acelerada o en inglés acelerar el eligibility o enrollment, verdad, eso es que si usted solicita a través de cover california a partir del primero de julio del 2021, inmediatamente que usted es identificado como elegible para el médical comienza su cobertura y le envían evidencia, por lo tanto usted puede acceder a servicios médicos de manera inmediata, antes eso no era así, antes usted solicitaba el médical por cover california y no era hasta pasados 45 días que le contestaban que era elegible y entonces la cobertura se retotraía, verdad, iba retroactiva al primero del mes, es decir, al primero de julio por ejemplo, pero ahora es inmediata y eso vino como consecuencia, verdad, del asunto de la pandemia, pero se queda de manera permanente ahora. Si usted va y solicita directo con el condado, eso no existe, si usted va directamente al condado, va a tener que esperar 45 días para saber si es elegible o no y entonces se va a retrotraer al primer día del mes en el que usted solicitó, pero si usted solicita a través de cover california y la dirección es www.cobertca.com que está en pantalla, verdad, usted va a ser entonces elegible para la inscripción acelerada y es un gran beneficio porque usted va a poder acceder a servicios médicos inmediatamente. Así que tenga su mente si va a solicitar el médical. Entonces ahora vamos a hablar de el programa federal llamado Medicare, está un programa distinto porque el médica es un programa para el cual usted es elegible si cumplen los requisitos, verdad, y es un entitlement, verdad. El Medicare es también un entitlement pero de manera distinta. El Medicare normalmente se accede porque usted ha trabajado 40 créditos con el, ha pagado 40 créditos con el Seguro Social eso quiere decir que usted ha trabajado al menos 10 años y los ha trabajado de forma interrumpida a tiempo completo y que ha pagado lo suficiente para ser elegible para el Medicare, ¿Verdad? Sí que el sentido es un poco distinto. ¿Qué personas, verdad, son elegibles para el Medicare? Pues si usted tiene 65 años o más usted va a ser elegible para el Medicare si ha pagado, verdad, si ha pagado los 40 créditos. Ahora, hay ciertas personas, verdad, que tienen una determinación de discapacidad por parte del Seguro Social y que no tiene 65 años o más, pero que han estado recibiendo el SSDI o lo que se llama el Disability del Seguro Social por 24 meses o más. Entonces, por lo tanto, una vez reciben eso por 24 meses se convierten elegibles para el Medicare. La otra excepción para poder ser elegible para el Medicare, si usted no ha pagado, verdad, todos los créditos que tiene que pagar, es si usted tiene una enfermedad renal terminal, verdad. Ahí hay una excepción y entonces se le concede el Medicare. El Medicare distinto al medical no tiene límite de ingresos activos, simplemente un seguro es algo que se otorga por razón de que usted pagó y contribuyó salvo que cumple con unas excepciones que yo le acabo de mencionar. Y la tarjeta luce similar a la que tenemos en pantalla. Es una tarjeta que normalmente es blanca con letras azules y una línea roja. ¿Qué beneficios tiene el Medicare, verdad? El Medicare original que vamos a hablar primero. La parte A cubre básicamente hospitalizaciones entre otras cosas o cuidados a algún plazo. La parte B cubre lo que realmente es los servicios médicos de rutina, visitas a médicos, laboratorios, etcétera, etcétera. La parte D cubre lo que son medicamentos recetados. Entonces, hay unas alternativas que se crearon hace ya unos cuantos años para tratar de controlar los costos del Medicare, verdad. A más izquierda tenemos el Medicare original que normalmente una persona que es elegible para el Medicare tiene la parte A que es el seguro de hospitalización gratuito, o sea que no paga una prima normalmente. Tiene la parte B que yo le había adelantado que sí que se paga una prima que para el 2021 es 148,50. Y tiene la parte D que es una cobertura de medicamentos por la cual también se paga una prima. Entonces, la persona puede decidir añadir un seguro de medigap o seguro suplementario para tratar de cubrir los costos del 20% porque normalmente un Medicare original le va a cubrir 80% de los costos y usted va a tener que pagar el 20% y eso para ciertas personas puede ser muy oneroso. Entonces, el gobierno federal se inventó una cosa que se llama el Medicare Advantage o parte C. Eso es, usted lo había escuchado por ahí, son los programas Senior Advantage o Advantage que hay a través de distintas organizaciones y que todos los planes médicos básicamente proveen un tipo de Advantage y eso es un plan parte C que conglomera la parte A, perdón, la parte B y la parte de todo en uno y se paga una prima por esa parte C. Pero usted tiene unos deducibles básicamente o no tiene deducibles o los tiene muy bajos o no tienen copagos o los tienen muy bajos. O sea que en sentido el Advantage tiende a tener un alivio económico en comparación con el original. Claro que el Advantage es básicamente un plan de cuidado administrado o un HMO o sea que no le permite a usted ir a cualquier proveedor que usted quiera, sino que tiene que ir a un proveedor que esté dentro de la red de proveedores de ese plan Advantage que usted ha contratado. Entonces ya yo le había adelantado un poquito de los costos, como le dije, la parte A gratuita si usted no es elegible para la parte A gratuita va a pagar hasta 471 dólares por mes, pero toda persona que ha cumplido los 40 créditos es elegible para la parte A gratuita. Entonces la parte B ya yo le había adelantado el costo de la prima que son 140 y 50 dólares por mes, con 50 centavos por mes, la parte de Bavarian dependiendo del plan hay unos muy bajitos y otro un poquito más alto. Entonces la parte importante cuando dedicar es la inscripción porque si usted pierde el periodo inicial de inscripción le puede aplicar una multa de hasta el 10 por ciento por cada año que usted se debió haber inscrito y no se inscribió. O sea que esa parte es importante. Para usted inscribirse en el Medicare que aplica a la parte A, parte B y parte D, usted tiene una duración total de siete meses, pero eso se vive de la siguiente manera. Tres meses antes del mes de su cumpleaños 65. Vamos a decir que si usted cumple 65 años en junio pues tiene tres meses antes son mayo, abril y marzo tiene el mes de junio que es donde usted cumple y tiene tres meses después que sería julio, agosto y septiembre. O sea que ese sentido tiene los siete meses. Usted se puede inscribir en cualquiera de esos siete meses, pero si usted no se inscribe en esos siete meses tiene entonces que esperar al próximo periodo de inscripción y puede ser que cuando su medical comience, usted tenga 12 meses sin haber estado inscrito y eso por cada periodo de 12 meses que usted no haya estado inscrito le aplica un 10 por ciento de penalidad a la prima. Eso quiere decir que en vez de pagar 148 o 50 por la parte B va a pagar 10 por ciento más añadido los 148 o 50 y esa penalidad de por vida. En ese sentido es importante inscribirse tan pronto, usted es elegible para inscribirse. Hay unos programas de ahorro del Medicare que es lo que tenemos ahora en pantalla. Esos programas tienen distintos requisitos y el más beneficioso de esos programas es el que se conoce popularmente como el QMB o el beneficiario de Medicare cualificado. Porque ese programa es tan popular, porque ese programa, aunque usted no tenga el medical, ese programa le va a cubrir todos los deducibles, copagos, le va a pagar la prima de la parte A si usted tuviera, le va a pagar la prima de la parte B y usted no no necesariamente tiene que tener el medical. En ese sentido es un programa que le brinda unas protecciones económicas al beneficiario de Medicare siempre que me la cualifique para ese programa. Ese programa, aunque el programa federal está ministrado por el condado, o sea que si usted quiere que lo evaluen o lo evaluen para el programa de ahorros de Medicare, tiene que ir al condado y solicitarlo al condado. Entonces aquí tenemos una tabla en la cual podemos ver cuáles son los requisitos. Hay cuatro programas, como le dije el primer programa es el QMB que es el beneficiario calificado de Medicare y ese es el que más beneficios tiene y entre ellos un beneficio palpable de acuerdo a lo que hemos hablado es que le permita a la persona o a la pareja tener unos activos mayores que los que permiten el medical. Habíamos hablado que el medical sólo permitía 2.000 dólares personas solteras para los programas non-mayas y 3.000 para las personas casadas para los programas non-mayas, pero el QMB que es el primero que tiene ahí usted le permite una persona soltera tener hasta 7.970 dólares activos y para una persona casada 11.960 y le cubre la prima de la parte A, la prima de la parte B todos los costos compartidos como deducibles, coaseguros y copados. O sea que hay ciertas personas que en un momento dado el QMB le permite mantener una solvencia económica porque no tiene que pagarle su bolsillo pero a la vez le da otro beneficio adicional que es que pueden mantener unos activos mayores pueden hacer ahorro en una cuenta y hay personas que eso les da una estabilidad. Los otros programas son menos beneficiosos. Usted va a ver que según va bajando la tabla los beneficios son menos. El segundo programa sólo cubre la parte B, el tercer programa sólo cubre la parte B y el tercer programa sólo cubre la parte A. Si hay un sentido los otros programas no cubren ni deducibles ni coaseguros ni copados pero de todas maneras eso es una ayuda. El médicán, la persona cuando tiene médicán pues el médicán paga la parte B, no paga la parte A y paga los verados deducibles, coaseguros y copados. Ok. Hay hay unas ventajas particulares para las personas que son elegibles duales eso quiere decir que una persona que tiene el médicán pero que a la vez es elegible para el médicán y usted puede ser elegible para el médicán, ser elegible para el médical y a la vez tener el Q&B que yo le hablé o el beneficiario del médicán cualificado del programa, los pueden tener los tres, no son excluyentes uno del otro. La diferencia es siempre tiene que recordar que el médicán va a pagar primero si usted tiene médicán y médicán el médicán paga primero y el médicán paga después ok. Esa sería secundaria, el médicán siempre paga al final si hay un seguro principal que puede ser un seguro privado o puede ser el médicán. Entonces la ventaja de tener los dos es que automáticamente usted va a ser elegible para otro programa que se llama el extra help o ayuda adicional que le ayuda a usted a pagar la prima de la parte D que es la prima del seguro de medicamento o sea si usted tiene médicán original tiene médical automáticamente usted va a ser elegible para la ayuda adicional que le va a pagar la prima y los deducibles de la parte D. O sea que ese sentido es beneficioso por muchas otras razones tener los dos a demande que le va a pagar el médical le va a pagar la parte D que son los 148,50 eso no va a tener que pagar a usted a su bolsillo sino que el estado lo paga directamente a la administración del seguro social. Entonces otra protección adicional es que si usted tiene el QMB que es el qualify medicare beneficiary o beneficiary de medicare cualificado tiene protección federal para que no proveedores no le puedan cobrar directamente a usted. Pero si usted no es QMB y tiene medicare y tiene medicare tiene entonces protección estatal para que los proveedores no le puedan cobrar directamente a usted por servicios que son cubiertos tanto por el medicare como por el medicare. Lo que si usted se tiene que asegurar es que sus proveedores cuando usted tiene los dos usted se tiene que asegurar que sus proveedores acepten los dos. Según un proveedor usted tiene que decir yo tengo medicare y tengo medicare usted acepta medicare acepta medicare porque esa parte es es esencial para que luego usted no se vea pagando dinero de su bolsillo. Ahora vamos a hablar de el cover california que es el exchange como habíamos hablado anteriormente. Este es verdad creado por el Obamacare y es para proveer acceso a cobertura de salud a personas verdad que de otra manera no hubieran tenido seguro o personas que el seguro provisto por el empleador es muy costoso para ellos. Entonces el cover california funciona a través del mayai o sea que que en ese sentido evaluó de la misma vez de la misma manera que se evaluó el medical para las personas de 19 a 64 años que es con el ingreso modificado bruto ajustado modificado si como habíamos hablado anteriormente. Entonces lo puedes solicitar como le dije a través del cover california a través de la página coverca.com o llamando por teléfono el número en español de cover california no es el que está en pantalla eso es lo que tengo que corregir luego. El número lo voy a dar dos veces para que lo puedan notar es el 1 800 3 0 0 0 2 1 o 3 lo repito otra vez el número de cover california español es el 1 800 3 0 0 0 2 1 o 3. La parte importante del cover california que es una gran diferencia también con el medical es que el cover california va a evaluarse un ingreso anual y ese ingreso puede ser el ingreso exacto anual o puede ser un ingreso estimado hay personas que tienen trabajo por verac son sus propios empleadores o que se llama ingles de su employment y esa persona puede hacer un estimado de lo que entiende que va a generar durante ese año y ese estimado pues va a ser estimado es que cover california va a terminar cuantos verac créditos contributivos para pagar las primas de va a dar esa persona por adelantado una persona puede recibir los créditos contributivos para pagar las primas por adelantado o los puede decidir recibir al final del año cuando presenta verdad los taxes la ventaja de recibir los por adelantado es que alivia el costo mensual de las primas de seguro porque las primas de seguro pueden ser muy altas verdad si que en ese sentido el cover california va a ser su propia evaluación a base del ingreso reportado por la persona si hay un cambio en el ingreso que puede ser que sea más alto o que sea más bajo o que la composición de lugar de la persona cambia es importante que la persona notifique al cover california lo antes posible pero no más tarde de 30 días hay un deber de una persona que está enrolada en el cover california de notificar a cover california dentro de 30 días de un cambio de las circunstancias que puede incluir cambio en la composición de lugar o cambio en el ingreso para que cover california pueda hacer un ajuste en los créditos contributivos y así esa persona no tenga que devolver demasiado de mucho dinero al final del año para que podamos entender el cover california funciona bien similar a los taxes sea que si si usted pagó taxes de menos lo va a tener que pagar al año o si pagó taxes de más el gobierno se lo devuelve pues lo mismo los créditos que que cobert los subsidios que cover california da créditos que da contributivos para el pago de las primas si usted recibió de más a final del año lo van a tener que devolver y si recibió de menos pues cover california se lo el IRS no cover california el IRS se lo va a devolver en sus taxes ok entonces cover california tiene cuatro niveles de cobertura tiene bronce plata oro y platino y esos niveles varían significativamente en cobertura el bronce se considera una cobertura de carácter catastrófico porque el seguro cubre 60 por ciento del del costo luego de que usted ha pagado el deducible o deducibles tienden a ser alto sea que una cubierta bronce aunque tiene una prima mesura más baja el costo de su bolsillo dependiendo de la necesidad que usted tenga de servicios médicos puede ser más alta la cobertura platino cubra estos 90 por ciento las primas son mucho más altas pero los costos de su bolsillo son más bajos y eso obviamente hay una entremedio que es la plata y la oro y va a depender de la necesidad de servicios médicos que tengan las condiciones que tenga verdad si usted tiene unas condiciones más crónicas pues debe comprar un seguro que tenga una cobertura mayor porque entonces aunque tenga una prima más baja con el que cubre menos si usted tiene mucha necesidad servicios médicos va a pagar muchos copagos y va a pagar muchos deducibles y puede terminar pagando al final más de lo que hubiera pagado por el seguro más caro ok así que en sentido solo tiene que tomar en consideración la inscripción abierta de cobert california es distinta a la federal el marketplace federal para comprar seguro el periodo de inscripción abierto por el cobit culmina en septiembre 15 pero california lo ha extendido hasta el final del año sé que hay un periodo de inscripción abierta hasta el final del año la inscripción como funciona normalmente con el cobert california si usted solicita vamos a decir dentro de los primeros 15 días de un mes entonces su cobertura va a ser efectiva el primero del mes siguiente pero si usted solicita luego del día 15 de un mes su cobertura va a ser entonces efectiva al día primero del segundo mes o sea vamos a dar un ejemplo estamos en julio y estamos hoy 21 si usted solicita cover california hoy su cobertura no va a comenzar en agosto a comenzar el primero de septiembre ok ahora si usted solicitó cover california el día 15 de julio o cualquiera de los días antes del 15 de julio su cobertura entonces comienza el primero de agosto para que tenga su un poquito más claro ok entonces que es un periodo de inscripción especial ahora mismo estamos en un periodo de inscripción abierto pero el periodo de inscripción especial eso sucede cuando usted tiene un evento de vida calificado en inglés un qualifying life event y el periodo de inscripción especial en inglés especial en los mentiras deja que el periodo de 60 días que usted tiene a partir de eso por ejemplo si usted se casa si usted tiene un niño niña si usted adoptó si usted se divorció esos son eventos de vida calificados y le dan a usted un periodo de inscripción especial de 60 días es particular que sepa que es bien único para cover california no aplica en otras situaciones pero para cover california los periodos de inscripción especial corren no sólo después del periodo que le cualifica el evento de vida sino que corren antes vamos a decir si usted sabe si usted sabe que su evento de vida calificado va a suceder es decir vamos a decir que usted sabe que usted se va a casar el 31 de julio pues usted se puede inscribir a usted y a su cónyuge de ahora porque tiene 60 días antes y entonces eso le va a permitir verás y se inscribió antes del eno antes del 15 de julio que su cobertura comience junto con su cónyuge el primero de agosto pero si no pues le va a comenzar el primero de septiembre pero tiene 60 días antes y 60 días después o sea que eso es beneficioso si ya usted sabe que el evento de vida que le va a calificar va a suceder o sea que eso le da una oportunidad diferente que no hay en otra situación apelaciones esta parte es importante porque ya hablamos de legibilidades y hablamos de cómo usted verá se convierte en elegible para un programa o otros pero como usted apela verdad esa parte es importante el proceso de apelación de medicar original está aquí y a un proceso muy largo y usted va a ver que tarda mucho tiempo si usted tiene medicar original y usted le deniga un servicio o no le paga un servicio usted tiene cinco niveles que sólo que están colocados ahí que es de determinación reconsideración pues de derecho administrativo revisión del consejo de apelaciones de medicar y revisión judicial del tribunal de estados unidos eso puede tomar mucho tiempo sea que tiene que estar consciente de que los procesos del medicar original tardan muchísimo y que el último el nivel 5 lo va a poder utilizar sólo si la reclamación que usted está haciendo cumple con el requisito de los mil 760 dólares o sea que su reclamación tiene que ser de mil 760 dólares el costo de servicio que usted pide o mayor porque si no no va a poder utilizar el nivel 5 entonces estos procesos tardan muchísimo te va a tener para solicitar una red determinación 120 días de la decisión original para la reconsideración 180 días y así sucesivamente van variando los días que usted tiene o sea que tiene que estar muy pendiente de los límites entonces la apelación con su plan de salud ok las apelaciones si usted tiene un plan de cuidado administrado bajo medical usted va a tener 60 días a partir de la denegatoria de cobertura de ese plan o del servicio que le denegó para solicitar una apelación con el plan si es urgente usted la puede solicitar urgente el plan le tiene que contestar entre 72 horas si no es urgente le va a contestar entre 30 días entonces usted puede llamar a servicio a los miembros puede presentar la apelación de manera verbal o la puede presentar de manera escrita o vía fax según su plan le vaya permitiendo la razón para solicitar una apelación de carácter urgente normalmente es que haya entre otros verá pero normalmente que incluya o riesgo a la vida o a perder un órgano o dolor severo o causas similares verdad que que necesiten que las respuestas sean 72 si su plan por ejemplo su plan de cuidado administrado el medical le denegó la apelación usted puede presentar una queja con el departamento de cuidado administrado e ingredie partner manager que era verdad y para eso usted va a tener 180 días a partir de la decisión del plan pero qué pasa si usted la pide nuevamente urgente pues el departamento de cuidado administrado le va a contestar dentro de siete días luego de que haya revisado su queja eso si el otro termina en verdad que tiene méritos el que sea urgente si no le va a contestar dentro de 30 días y para las que son revisión en pédicas independientes le va a contestar dentro de 45 días entonces usted lo puede presentar a línea o lo puede presentar vía fax la audiencia estatal verdad cuando usted tiene un plan de cuidado administrado de medical verdad por ejemplo estamos en san francisco en san francisco hay dos uno de jante en blue cross o el san francisco del plan pues usted vamos a decir usted presentó la apelación con el plan el plan la denegó usted tiene la vía del departamento de cuidado administrado dmc o de partner manager que ya hablamos justo ahora pero la misma vez que corre los 180 días del departamento de cuidado administrado dmc va a correr los 120 días de la audiencia estatal que ahora por razón del del covid verdad de la emergencia pública de la pandemia en vez de 120 días son 240 días ya que en sentido tiene más tiempo ahora tengan mente que estos dos procesos corren paralelo por lo tanto si usted los quiere usar todos el vesico usted quiere usted quiere usar el departamento de cuidado administrado y la audiencia estatal pues tiene que presentar primero su queja con el departamento manager y luego si todavía está dentro de los 240 días verdad la audiencia estatal porque porque si usted recibe una decisión de la audiencia estatal o sea la si la audiencia se celebra entonces usted no va a poder acudir al departamento manager que aquí tenemos una imagen que representa la cronología verdad de una apelación y básicamente resumen lo que ya yo les hablé anteriormente pero incluye algo adicional pero luego de que usted ha pasado la apelación con el plan la revisión médica independiente o queja con el departamento manager que y la audiencia estatal una o la otra de la decisión de la audiencia estatal si usted no está satisfecho satisfecha usted puede presentar dentro de un año de la fecha de la decisión original usted puede presentar un recurso de mandamos verá y eso es ante el tribunal superior tiene un año a partir de la decisión original porque le digo la decisión original porque además del recurso de mandamos usted puede solicitar una audiencia nueva que se conoce en inglés como una reconsideración verdad entonces para solicitar la audiencia no usted tiene 30 días de la decisión de la audiencia estatal pero es posible que no le contesten la solicitud de audiencia nueva tenga en mente que el año cuenta de la de la fecha de la decisión original no de ninguna decisión de negatoria sobre la audiencia nueva o sea sepa que cuenta desde la fecha de la decisión de la audiencia original entonces qué protecciones hemos adquirido debido al COVID-19 hablamos ya unas cuantas de ellas verdad debido a la pandemia como las extensiones de tiempo habíamos hablado de eso pero la más importante para beneficiarios del medical es que los condados no pueden cancelar o terminar la cobertura de medical o asignarle un costo compartido mientras la emergencia pública exista y esa emergencia pública hasta este momento continúa hasta diciembre 31 de 2020 es decir que si su ingreso aumentó que si usted no cumple con el requisito de los activos si usted realmente no es elegible para el medical usted va a continuar en medical hasta diciembre 31 de 2020 y aún así el condado le va a tener que enviar una notificación advirtiéndole de que su medical va a terminar y que usted tiene derecho a una audiencia sea que en ese sentido el que usted se convierte en elegible ahora no va a afectar su cobertura de medical porque por por razón de la emergencia de la pandemia el condado no le puede cancelar o terminar el medical en adicionaliza hay otra que es que las primas los 13 dólares que habíamos hablado para el medical de niños que están por encima del 160 por ciento a nivel de pobreza federal pero están más bajos o al 266 por ciento a nivel de pobreza federal hay un programa de extensión para pagar esas primas que puede incluso ser retroactivo las primas del 250 por ciento working disabled program que habíamos hablado anteriormente también hay un programa de extensión que puede incluso ser retroactivo hasta marzo del 2020 o sea que todos esos beneficios han venido por razón del COVID-19 ya hablamos de la extensión del periodo de ingresión abierto del cobert california el gobierno federal como le dije anteriormente aumentó los créditos contributivos para primas de seguros del cobert california y cualquier persona que haya recibido pagos en exceso por servicios de por razón de créditos contributivos para pagos de primas de seguros en 2020 no lo va a tener que devolver en el 2021 una persona que haya recibido beneficios por ese empleo en cualquier momento durante el 2021 pagará un dólar en primas de seguros de cobert california independientemente de cualquier ingreso real y importante los cheques de estímulo no cuentan para fines de cobert california si cuentan las prestaciones suplementarias de desempleo es así cuenta entonces en términos de las pruebas las pruebas del COVID-19 deben ser gratuitas verdad la que no se cubre es la prueba anticuerpos si es importante que ustedes sepan y hay otras disposiciones adicionales relacionadas a cheques de estímulo tratamiento relacionados con el cobi que también son beneficios que se han añadido a partir de ese momento hay dos departamentos principales en california que manejan los seguros de salud el primero es el dipámero marachal care y se maneja todo lo que es hechem o seguros que se compran a través del cobert california incluyendo los seguros de cuidado administrado o atención administrada del medical como dije en san francisco el ante en blue cross médical o el san francisco es el plan médicán y entonces la segunda agencia es el california dipámero vinchurans o departamento de seguros de california que se regula todo tipo de seguros pero en términos de seguro de salud aquellos que no están regulados por el departamento de cuidado administrado dipámero marachal care están regulados por el departamento de seguros de california incluyendo los ppos los ipos que no son verdad parte del cobert california entonces aquí tenemos unos recursos que usted puede utilizar para obtener mayor información en distintos tópicos relacionados a salud y estamos ahora abiertos a preguntas ahí está nuestro número telefónico esa es nuestra línea caliente a la que usted nos puede llamar lunes a jueves de 9 de la mañana a 5 de la tarde y viernes de 9 de la mañana a 1 de la tarde tenemos verá el asesoramiento legal en todos los idiomas como le dije anteriormente los servicios son gratuitos y podemos atender a personas de todo tipo de ingreso desde el más bajo hasta el más alto porque tenemos unos oficiadores que nos permiten en verdad printar servicio en todo el espectro muy bien así que muchísimas gracias y esperando sus preguntas